民間貸款利率規(guī)定

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第八條規(guī)定，借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計(jì)息。借貸雙方對(duì)約定的利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可參照本意見(jiàn)第六條規(guī)定計(jì)息。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第六條規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)同類貸款利率的四倍(包括利率本數(shù))。超出部分的利息不予保護(hù)。

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北京購(gòu)房者吳先生說(shuō)，作為周轉(zhuǎn)，一般短期貸款的時(shí)間不會(huì)很長(zhǎng)，最終的利率很難達(dá)不到按年計(jì)算的36%，加之北京二手房的價(jià)格一直處于上漲趨勢(shì)，這促使一些剛需購(gòu)房者急于出手。

吳先生：有一個(gè)考慮，就是如果現(xiàn)在二手房不把錢(qián)交上的話，和親戚朋友把錢(qián)籌來(lái)，這個(gè)房子可能就賣(mài)了，可能就沒(méi)有了。出于對(duì)于房子的考慮來(lái)說(shuō)，要是過(guò)一個(gè)月再交這個(gè)錢(qián)，房?jī)r(jià)上漲也趕上這個(gè)利息了。權(quán)衡一下，如果對(duì)房子特別著急，又不是那么缺這些錢(qián)的話，可能會(huì)考慮房產(chǎn)中介提供貸款服務(wù)。

很多人仍然會(huì)選擇這種方式，原因就是拿錢(qián)快，但是，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)律師團(tuán)團(tuán)長(zhǎng)邱寶昌卻提醒消費(fèi)者，花高利息解決燃眉之急，快速但并不安全。

邱寶昌：最關(guān)鍵的一點(diǎn)，因?yàn)樯虡I(yè)銀行法和銀行業(yè)監(jiān)督管理法的相關(guān)規(guī)定，就是未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，或者從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的，比如貸款業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)都是禁止的，中介機(jī)構(gòu)沒(méi)有權(quán)利，沒(méi)有法律資格去從事貸款業(yè)務(wù)，它所從事的貸款業(yè)務(wù)的合法性是受到質(zhì)疑的。

那么這種做法是不是觸犯了刑法？中國(guó)政法大學(xué)教授、刑訴法專家洪道德認(rèn)為，如果是雙方自愿的民間借貸，雖然違法但不一定構(gòu)成刑事犯罪。

洪道德：不違法，我認(rèn)為不違法就是雙方自愿的問(wèn)題，貸出來(lái)以后，將來(lái)如果這個(gè)貸款人還不了這么高的利息，那么訴諸法院，法院是不會(huì)支持中介的，會(huì)支持這個(gè)貸款人。法院會(huì)在這個(gè)4倍范圍之內(nèi)給予支持，超過(guò)4倍的法律法院是不會(huì)給予支持的。

現(xiàn)在，一方面各地銀行房貸政策在不斷收緊，另外一方面，對(duì)于中介類似于***的行為，很多消費(fèi)者就算清楚這***背后的風(fēng)險(xiǎn)，但是迫于現(xiàn)實(shí)，快速貸款也是個(gè)無(wú)奈的選擇。邱寶昌認(rèn)為，要想治理房產(chǎn)中介的***行為，不能僅靠消費(fèi)者的自律。

邱寶昌：我認(rèn)為這個(gè)責(zé)任，不應(yīng)該讓消費(fèi)者注意什么，因?yàn)樗軣o(wú)奈，他需要貸款，***應(yīng)該加大監(jiān)管，企業(yè)應(yīng)該自律，如果對(duì)于違反相關(guān)規(guī)定的企業(yè)，應(yīng)該按照相關(guān)規(guī)定去進(jìn)行處罰、規(guī)范，同時(shí)向民間融資的渠道，應(yīng)該要更暢通。