兩年前，我在《金融E時代》一書中這樣總結賬戶的功效：“掌握客戶賬戶是商家在電子信息時代進行圈地的重要競爭手段，這是因為在未來的網絡經濟時代中，賬戶會逐漸演變為客戶登錄互聯網的身份驗證和綜合信息管理平臺，是企業爭奪客戶資源、縱深拓展客戶價值并提供可持續服務的最直接、最有效的途徑。”今天看來，精耕賬戶的“變法維新”正燎原為互聯網金融平臺的共性做法。

自我進化的生態演繹

平臺的廣泛連接和賬戶的持續創新，帶動了互聯網金融向生態化演繹。一方面，互聯網商務的延伸效應，使得各種金融產品和增值服務可以在平臺上自然生長，用戶基于一個平臺、一個入口可以選擇多種產品和配套服務；另一方面，支付、電商、網貸、眾籌、***……這些基礎的金融要素，在一個平臺上繁衍成互為依存的生態環境，彼此帶動，相互提攜，交叉發展，形成了一站式自我進化的綜合服務的生態形式。

事實上，互聯網商務生態化演繹，既是互聯網加快發展的必然結果，也是使分散的產品與服務得以集聚融合、不同的專業分工得以協調互補的推動力量。我們看到“BAT”三巨頭互聯網生態體系的構建，無一不是從某項服務出發，到支付工具、搜索引擎、電子商務等平臺的搭建，再到積極構建囊括餐飲、娛樂、打車等具體應用場景在內的生活生態圈。這種生態圈不是簡單的服務拼裝或者功能組合，也不是純粹追求低成本的物理遷移，它是對人們衣食住行方式的重大提升和根本性革新。

我們看到越來越多應用場景豐富、主體參與有序的開放金融平臺在不斷涌現，我們感受到人類的基本需求與金融要素通過互聯網方式結合成了一種嶄新的生活理念和社交方式。在一個開放、便捷、流淌著社交元素、服務品類不斷豐富的互聯網金融生態圈里，金融功能不再是簡單生硬的模式分工，******也不再是理性冰冷的收益比較，個體金融行為正滋潤出浪漫詩意和溫暖情懷。

便利普惠

互聯網打破了時空隔閡。方便快捷成為網絡商務的最基本特征，也同樣成為互聯網金融的基本屬性。例如，曾經費時費力、麻煩多多的水電煤等各種公共事業繳費以及各類名目的匯款、還款，如今通過廣泛連接和方便快捷的第三方支付網絡，可以隨時隨地輕松完成。再如，有些網貸平臺推出“極速模式”，可以在1分鐘內告知用戶預估信用額度，在10分鐘內向用戶核準授信結果，最快1天內就能實現資金到賬。借助互聯網手段，金融服務的場所遷移到了電腦和手機上，金融活動的響應時間降低到秒級，全社會的整體金融福利效用大大提升。