借唄為什么比銀行無抵押個人貸款利息還高？

2025-01-04 23:54:58 來源：互聯網轉載或整理

借唄為什么比銀行無抵押個人貸款利息還高？首先你要了解你的利息總共包含幾個部分，銀行貸款的話主要是兩部分組成就是央行利息加月費，而市面上的小貸公司利息是由三部分組成央行利息加月費加擔保費，這是因為根據銀監會規定的每個貸款公司必須要有擔保公司。

然后不管銀行還是小貸公司都是給你說的綜合利息，不管那種還款大概就是每月的本金都會越來越低，但是小貸公司的擔保費永遠是固定不變的，打個比方你貸款10萬，就算你的本金剩余只有1塊錢，你得擔保費還是按照10萬計算的，但是利息只是按照剩余本金來計算。所以小貸公司的利息整體是比銀行高出的，主要就是高在了擔保費。

其次借唄的利率確實比銀行無抵押個人貸款的要高，銀行無抵押個人貸款的利息雖然低，但是是有準入門檻的，大多數銀行的產品都要審核你本身的資質，比如是否有固定工作，月供數額，逾期率，等等，另外，除了利息以外，可能還要收取月管理費。

現在再來說借唄，借唄確實利息較高，但是準入門檻較低，通常是根據芝麻信用分，和你使用支付寶的一些記錄來通過系統評估你可以獲得的貸款額度。

如果是等額本息，已還本金是不計算利息的

首先，使用便利性，在銀行**過貸款的朋友應該都知道，銀行借款手續非常的麻煩，動輒十天半個月都審批不下來，雖然信用借款款，審批的速度略快，但是還是趕不上螞蟻借唄的神速，而螞蟻借唄只需要動動手指，最多兩個小時就到卡，利息高點也是正常的。

其次，使用額度，螞蟻借唄咱們都知道，芝麻分600以上，就有可能開通，額度的高低和個人信用有關系，使用面向的是大眾化化，而銀行信用借款不一樣，針對的只是銀行的優質用戶，不是所有人都有額度，同樣也不是你想用就能用。

作為行業內人，我來說幾點。

1、借唄利息日息一般在萬四或萬五，也就是年息在14.4％、18％。而銀行信用貸款一般都在10%以下。所以借唄利息絕對是高于銀行的，這點毋庸置疑。我看有人說銀行也有高的，我沒遇見過，一些銀行的網貸產品除外。

2、手續便利性，放款時效性，借唄完勝。要方便就出高利息，這沒啥說的。

3、借款門檻，借唄要低的多，銀行對于信用貸款這塊門檻都高。這就要考慮不良率，門檻低了，相對不良率就會高，放款要講究收益的，有不良率的考慮就要提高貸款的利息的收益來對沖不良。

4、資金成本，銀行資金來源成本要低于借唄資金。利息低點也正常，還要受國家宏觀調控等。

5、還款方式，借唄只有等額本息，銀行都有，也可以先息最后還本金。用借唄可以短期用用，長期使用建議還是找銀行，利息低。雙方客戶面不一樣吧，銀行大額期限長，借唄小額靈活也方便。

6、比銀行的利率高，但是相差不大，目前銀行的信用貸款月息基本上是平攤利息，所謂的幾厘不是實際利率，平攤利息的意思就是總利率平攤到每個月的利息，銀行偷換概念，一般借款人都不懂，大家都會忽略一個問題，每月還本金，本金會越來越少，所以利息也會越來越少，但是銀行計算每個月按照貸款總額來算，所以相差不大。