啥！沒(méi)聽錯(cuò)吧？借信用卡也可以賺錢，你就不怕別人卷錢跑人嗎？國(guó)家允許這么做嗎？好想知道，好像知道，小編就來(lái)為五胡四海的朋友們分享借信用卡也可賺錢的經(jīng)驗(yàn)吧！

借錢有欠條、大量借車有合同，借的錢到期不管是個(gè)人還是銀行都會(huì)來(lái)找你要本金和利息，大量借車有合同，借完車后要?dú)w還車并且給利息錢，其實(shí)借信用卡也有合同，那么問(wèn)題也就來(lái)了，這合同國(guó)家承認(rèn)嗎？下面就來(lái)具體了解一下這合同的歷史過(guò)程吧！

合同

首先看一個(gè)案例：

案例：

甲乙約定，甲以提供信用卡給乙使用的方式向乙提供借款，借款金額根據(jù)乙使用支出的總額來(lái)確定。后因乙未及時(shí)還款，甲遂**該信用卡的掛失及補(bǔ)卡手續(xù)并向銀行歸還欠款。甲隨即要求乙償還相應(yīng)款項(xiàng)，乙以信用卡不得出借他人使用為由拒絕還款。甲能否要求乙歸還其實(shí)際使用支出的款項(xiàng)？

法律

法律分析：

本案中甲沒(méi)有直接向乙提供貨幣資金，而是將自己的信用卡及其賬戶提供給乙使用。因此，本案的焦點(diǎn)在于甲向乙出借信用卡及其賬戶的約定是何種合同？該約定是否合法有效？

法院過(guò)去在審理此類案件時(shí)曾經(jīng)認(rèn)為該約定為信用卡借用合同，并以雙方惡意串通妨害國(guó)家金融管理秩序?yàn)橛煞穸ê贤男ЯΓ?/p>

甲乙之間的合同是類似于自然人借款合同的信用卡借用合同，適用合同法總則并可以參照借款合同相關(guān)法律法規(guī)。信用卡借用合同出借的不僅是信用卡這一載體，更重要的是憑卡所享有的發(fā)卡行授予其在信用額度內(nèi)消費(fèi)、擔(dān)保及取現(xiàn)的權(quán)利，而非借款合同體現(xiàn)的貨幣資金；

出借人和借卡人惡意串通約定的信用卡借用合同無(wú)效。發(fā)卡行基于持卡人資信狀況而向其發(fā)行信用卡，因此約定信用卡僅限于持卡人本人使用，借卡人通過(guò)該約定得以冒用信用卡消費(fèi)、擔(dān)保或取現(xiàn)，發(fā)卡行亦無(wú)法對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，從而不僅增大了出借人的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，也增加了銀行不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)，妨害了國(guó)家金融管理秩序，損害了社會(huì)公共利益；且中國(guó)人民銀行制定的規(guī)章以及發(fā)卡行與持卡人的約定均否定了持卡人出租、出借信用卡的行為，雙方明知上述規(guī)定和約定仍然約定出借信用卡，符合《合同法》第五十二條第（二）項(xiàng)和第（四）項(xiàng)規(guī)定的合同無(wú)效情形。在做合同無(wú)效處理后，乙返還借款本金即可。

但就在根據(jù)2015年9月1日生效的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（后文簡(jiǎn)稱《規(guī)定》）第九條第四款的規(guī)定，自然人之間以借用信用卡方式提供借款的約定被視為自然人之間的借款合同；出借人將自己的信用卡交由借款人占有，并將該卡的密碼告訴借款人之時(shí)，實(shí)際上該信用卡的實(shí)際支配權(quán)已經(jīng)移轉(zhuǎn)給了借款人，此時(shí)出借人和借款人之間的借款合同生效。并且在司法實(shí)踐中，法院承認(rèn)該類型借款合同的效力，不再以惡意串通妨害國(guó)家金融管理秩序?yàn)橛煞裾J(rèn)合同的效力。這體現(xiàn)了司法傾向于保護(hù)債權(quán)人利益、維護(hù)誠(chéng)實(shí)信用的社會(huì)秩序的價(jià)值取向。這與我國(guó)深化改革過(guò)程中完善金融市場(chǎng)體系的目標(biāo)相匹配。

隨著民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)上發(fā)揮的作用越來(lái)越大，而資金需求的無(wú)限性與資金供給的有限性之間仍然存在矛盾，尤其是在正規(guī)金融滿足不了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)融資需求的情況下，正視并發(fā)揮民間借貸為代表的民間金融對(duì)于促進(jìn)資金融通、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的意義。

但是在放松民間借貸的同時(shí)也需要加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管，維護(hù)債權(quán)人的合法利益，避免“老賴”惡意欠款等不良現(xiàn)象造成民間貸款人資金鏈斷裂、社會(huì)信用體系崩壞等金融風(fēng)險(xiǎn)，以促進(jìn)民間借貸的良性發(fā)展。

當(dāng)然，該借款合同仍然不得違反《規(guī)定》第十四條以及《合同法》第五十二條關(guān)于合同無(wú)效情形的有關(guān)規(guī)定，特別要注意避免出現(xiàn)“套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道”的情形。例如按照《規(guī)定》，民間借貸可以約定利息，但借貸雙方約定的年利率超過(guò)36%的部分無(wú)效。

鑒于本案雙方?jīng)]有約定借貸的利息，也沒(méi)有其他合同無(wú)效情形，因此本案中甲可以要求乙償還實(shí)際使用支出的款項(xiàng)，以及逾期還款利息。如果事先有約定借款利息且利率有效，則還可以要求乙償還相應(yīng)利息。

哈哈！是不是覺(jué)得很不可思議，沒(méi)錯(cuò)信用卡就是可以借人賺錢哦~

最后小編重要提醒：需要注意的是，盡管司法判決承認(rèn)以出借信用卡方式提供借款的自然人之間借款合同有效，并不意味著出借、出租信用卡的行為合法。

重要提醒

風(fēng)險(xiǎn)

1.欠款未還清的尷尬

信用卡外借后，借卡人可能不會(huì)同你本人一樣對(duì)信用卡還款記得那么清楚，那么晚與最后還款期幾天還款可能會(huì)發(fā)生。

讓人尷尬的是，要不要提醒他還款呢？產(chǎn)生的利息算誰(shuí)的呢？如果朋友借卡是為了生意周轉(zhuǎn)，動(dòng)輒數(shù)萬(wàn)元，以2萬(wàn)元為例，一天的利息就是10元。

就算是利息自己吃個(gè)啞巴虧，逾期還款的記錄是跑不了了，這可是實(shí)打?qū)嵄吃诔挚ㄈ嗣碌摹?/p>

實(shí)用法律知識(shí)提示：

出借信用卡如碰到不誠(chéng)信的借款人，也經(jīng)常會(huì)發(fā)生實(shí)際刷卡的數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于說(shuō)好借刷的數(shù)額的情況。這時(shí)信用卡的持卡人并不能以不知情、不同意為由免責(zé)，誰(shuí)叫持卡人出借了信用卡呢？

2.逾期記錄的嚴(yán)重性

如果借卡人連續(xù)兩個(gè)月沒(méi)有還上，就會(huì)有最長(zhǎng)逾期記錄，這個(gè)記錄是由各家銀行上報(bào)到人民銀行征信數(shù)據(jù)庫(kù)里，5年之后才會(huì)消除，全國(guó)所有銀行都可以查到。那么以后凡是你要**從銀行借錢的各種業(yè)務(wù)，包括但不限于**信用卡，**貸款，都會(huì)碰到審批門檻，

或者以你信用記錄太差拒絕你，或者你的貸款利率比別人高；如果你是企業(yè)法人，甚至?xí)绊懩愎举J款的**；如果你結(jié)婚了，這個(gè)記錄也會(huì)一定程度影響你的配偶（辦貸款夫妻雙方征信都要審查），如果你有孩子，沒(méi)準(zhǔn)會(huì)影響你孩子的貸款（父母給孩子做共同還款

人的情況下），到時(shí)候你的任何解釋在銀行審批制度前都沒(méi)人聽，因?yàn)槟阕约旱恼餍庞涗洠勺约贺?fù)責(zé)。

3.違規(guī)記錄

根據(jù)中國(guó)人民銀行1996年出臺(tái)的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，持卡人信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉(zhuǎn)借信用卡及其賬戶。

所以，信用卡外借還涉及到持卡人違規(guī)使用信用卡的問(wèn)題，一旦銀行得知，銀行有權(quán)吊銷你的信用卡，或者沒(méi)收你的信用卡，并且剝奪你將來(lái)申請(qǐng)信用卡的資格。

4.被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)

這可能有些“人性本惡”的猜測(cè)，萬(wàn)一親友有心記下：卡號(hào)、日期、CVV2碼，然后把卡再還給你，網(wǎng)上支付一樣可以付款成功。而且他要否認(rèn)的話，也是很難舉證。