生活中不管是銀行存款還是銀行貸款，大家可能都聽說過“基準利率”一詞，比如貸款利息參考基準利率定價，是用來計算利息的，那么基準利率是什么意思呢？答案其實很簡單，接下來我們一起來看。

一、基準利率是什么意思？

基準利率是中國人民銀行發(fā)布的用于貨幣市場、債券市場、信貸市場等方面的指標性利率，是作為各類金融產(chǎn)品利率定價的重要參考。

簡單理解幾個關鍵點：

1、基準利率由中國人民銀行公布；

2、商業(yè)銀行等金融機構需參考基準利率定價；

3、基準利率是金融市場的重要要素，具有調控作用。

二、基準利率具體有哪些？

（一）站在中央銀行角度

基準利率包括法定準備金、超額準備金、對金融機構貸款以及再貼現(xiàn)的利率。

1、法定準備金就是商業(yè)銀行在吸收公眾存款后為了保證兌現(xiàn)而存放在中央銀行的一筆法定資金，法定準備金利率越高，需要存放在央行的資金也就越多。

2、超額準備金就是超出法定準備金的部分，也會有相應的超額準備金利率。

3、對金融機構貸款，金融機構需要支付一筆貸款利息給中央銀行，這是為了維護銀行資金流動的合理充裕而開展的。

4、再貼現(xiàn)就是中央銀行買進商業(yè)銀行手中的未到期票據(jù)，扣除一定利息后再支付約定資金的過程，商業(yè)銀行通過賣出票據(jù)獲得資金。

（二）站在商業(yè)銀行角度

商業(yè)銀行等金融機構提供給普通民眾的基準利率主要分為存款基準利率和貸款基準利率。

1、存款基準利率

活期存款一般是0.3%，定期整存整取一般是三個月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、二年2.25%、三年2.75%。

2、貸款基準利率

固定的貸款基準利率分為一年以內（含一年）、一至五年（含五年）、五年以上三種，利率數(shù)值分別是4.35%、4.75%、4.9%。

貸款市場報價利率（LPR）分為一年期LPR和五年期以上LPR兩種，以2022年9月20日更新的利率數(shù)值為例，分別是3.65%和4.3%。

由于LPR是18家代表銀行自行報價，于每月20日更新一次，因此具有市場浮動性質，靈活性更高。

三、個人住房按揭貸款的基準利率

1、住房公積金貸款

五年以下（含五年）為2.75%、五年以上為3.25%，這是全國統(tǒng)一的貸款基準利率。若是個人第二套住房貸款，那么基準利率會在這個基礎上上浮10%。

2、個人住房商業(yè)貸款

參考的基準利率是LPR利率的兩個品種，若是一年以內或者一至五年的房貸，則由貸款銀行自行選擇其中任意一個品種進行參考定價。

若是首套住房，那么貸款利率最低不低于同期LPR-0.2%；若是二套住房，那么貸款利率最低不低于同期LPR+0.6%。

注意，基準利率只是一個用于參考的利率，實際貸款利率要由銀行根據(jù)資金成本、市場因素、貸款風險等綜合確定，具體以審批結果為準。