國家的福利，就是五險，現(xiàn)在濃縮為四險了，分別是醫(yī)療、養(yǎng)老、工傷、失業(yè)險，其中的生育險絕大多數(shù)地方已經(jīng)合并成社保醫(yī)療了，不過對于社保的險種，大家清楚的了解是干什么用的，但是商業(yè)險包括哪些，很多人并不算清楚，隨著保險意識的增加，很多人都有目的搭配起了商業(yè)保險，本期我們就了解一下不同的險種。

商業(yè)險包括哪些？

整體而言，老百姓接觸到的商業(yè)險，和自己切身利益有關(guān)系的，可以包括三大類：

靠前大類：車險；

第二大類：人身保障類產(chǎn)品（包括醫(yī)療險、重疾險、意外險和壽險）；

第三大類：***保險的計劃（覆蓋了養(yǎng)老年金、教育年金、增額終身壽險）；

為了讓大家更好的搞清楚商業(yè)險包括哪些，我們分大類的小細節(jié)一個個逐一來說：

1、車險：

車險整體而言分為三大主險（第三者險、機動車損失險、車上人員責(zé)任險）；

附加險11條法定節(jié)假日限額翻倍險、醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險、車身劃痕損失險、修理期間費用補償險、車上責(zé)任貨物險、絕對免賠率特約條款、發(fā)動機進水損壞除外特約條款、新增加設(shè)備損失險、機動車增值服務(wù)特約條款、車輪單獨損失險和精神損害附加責(zé)任險。

不同的險種作用和意義不同，這里就不過多累贅了。我們側(cè)重分析***保險和人身保障類型的產(chǎn)品。

2、***保險：

***保險的類型多種多樣：分為了年金開門紅產(chǎn)品，教育年金保險、養(yǎng)老年金保險和增額終身壽險。

（1）終額終身壽險：

最大的特點就是提前鎖定收益，保障終身，利益是多少已經(jīng)很明確了，每年復(fù)利增值，保額每年增加3.5%-3.8%，活的越久，領(lǐng)的越久，有財富傳承、養(yǎng)老的效果；

（2）年金保險：

首先，分為教育年金保險，給孩子做教育金，一些產(chǎn)品會保證孩子在上學(xué)期間能領(lǐng)到錢，像大學(xué)教育金一般就是孩子在18-21歲會用到金額；

其次，又分為養(yǎng)老保險，給自己或者孩子未來做晚年規(guī)劃的，這類產(chǎn)品一般回本速度很慢，但是后期每個月可以領(lǐng)取，也有一些產(chǎn)品能保證領(lǐng)取多少年；

最后，是開門紅***保險產(chǎn)品，這個就是雙賬戶運行，返的錢可以給孩子交學(xué)費、給自己養(yǎng)老等，等于投入的錢會放在年金賬戶和多功能賬戶中，

其中年金賬戶是固定收益的，條款會規(guī)定好何時領(lǐng)錢、領(lǐng)多少。

但是多功能賬戶年金賬戶返的錢，會自動進入多功能賬戶進行二次增值。

3、人身保障類產(chǎn)品：

要說起商業(yè)險包括哪些，人身保障類型產(chǎn)品最關(guān)鍵，又被稱之為人身保障的四大金剛，理論上來說，人身保障比起車險、年金保險來說更為重要，一般是首選，作為一個成年人，應(yīng)該考慮四類保險：

（1）意外險：現(xiàn)在很多家庭都是有車一族，在外暴露風(fēng)險比較大，出行偶爾駕車，相對來說有一定的意外風(fēng)險系數(shù)，意外發(fā)生是無法控制和預(yù)防的，價格很低，100多元能撬動50萬的意外身價保障，對于家庭經(jīng)濟支柱很實用。

通常一款綜合意外險，覆蓋了意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療的保障，但有份保險，對家人更安心；

（2）百萬醫(yī)療險：發(fā)生大病，特別是癌癥，器官移植等費用，治療還要花費幾十萬（社保不報自費藥）的，對于一些家庭來說，負擔(dān)特別大，百萬醫(yī)療險額度有上百萬醫(yī)療，且報銷自費藥，一年就幾百塊錢，解決大額醫(yī)療支出帶來的家庭經(jīng)濟問題；

（3）重疾險：如果是重疾，長期不能上班，收入可能減少，加上生活費用就是很大開銷，錢就只出不進，缺口很大，如果有份重疾險，一次性可以賠付大筆錢，就能解決大病期間的損失；

（4）定期壽險：定期壽險是防止家庭經(jīng)濟支柱忽然身故，如果家庭有孩子，可以保證讀完大學(xué)之前，可以靠著這筆錢承擔(dān)一定教育撫養(yǎng)費，平平安安地步入社會，也可以解決家庭外債開支，如房貸和車貸壓力等，解決父母的贍養(yǎng)費問題。