很多消費者為了做好養老保障，都會購買一份養老保險。不過，買了養老保險之后，有的消費者會感到糾結，不知道自己現在交了這么多保費，日后究竟可以領取多少養老金。那么接下來，我們就分城鎮職工養老保險、城鄉居民養老保險和商業養老保險，來說一說養老金計算公式，教你怎么計算自己的養老退休金。

一：城鎮職工養老保險。

城鎮職工養老保險一般是由用人單位為在職職工購買的，具有強制性，保費由用人單位和職工共同承擔。參加了城鎮職工養老保險的個人，只要在法定退休年齡之前累計交滿15年，那么退休之后就能開始領取養老金。需要注意的是，各地關于城鎮職工養老保險的繳費標準和領取標準都是有所差異的。接下來就以上海城鎮職工養老保險為例，說一說養老金計算公式，教你怎么計算自己的養老退休金。

首先，我們需要明確城鎮職工養老保險金的計算公式是什么。參加了城鎮職工養老保險的個人，退休后每月可以領取的養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金，其中：

月基礎養老金=（上年度全市職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%；

月個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額/計發月數。例如60周歲時退休，計發月數為139；

過渡性基本養老金則是統一制度后“中人”基本養老金的一個組成部分，具體金額以當地社保部門規定為準，不是所有人都有。

舉例說明：

以上海城鎮職工基本養老保險為例，假設參保人2023年已經年滿60周歲，此前已經累計繳費滿15年，繳費基數為15000元，繳費指數為1.75，按最低繳費比例8%繳納城鎮職工養老保險保費，**退休手續時，上年度全市職工月平均工資為20000元，則：

月基礎養老金=（20000+20000×繳費指數1.75）÷2×繳費年限15×1%=4125元；

月個人養老金=（15000×繳費比例8%×12月×15年）÷計發月數139=1553.9元。

即退休后，參保人每月可領的養老金=4125+1553.9=5678.9元。

需要注意的是，養老金通常每年會進行調整，所以參保人實際領取的養老金金額可能會更高，也可能會低一些，具體還應當以當地實際政策規定為準。

二：城鄉居民養老保險。

城鄉居民養老保險由城鄉居民自愿選擇參保，參保人只要在60周歲之前累計繳費滿15年，那么60周歲后就可以按照規定領取養老金。一般來說城鄉居民養老金計算公式=基礎養老金+個人賬戶養老金，其中：

月基礎養老金以當地政策為準，例如上海2023的基礎養老金最低標準標準為每人每月1400元；

月個人賬戶養老金計算公式=個人賬戶全部儲存額/139。

舉例說明：

以上海城鄉居民基本養老保險為例，假設參保人2023年時已經年滿60周歲并**退休手續，此前已經累計繳費滿15年，每年繳納保費5300元，***每年補貼675元，在不考慮利息、集體補助等金額的情況下，參保人退休后，每月可以領取的養老金為：

1400+（5300+675）*15/139=2044.78元。

三：商業養老保險。

商業養老保險由保險公司承保并負責給付養老年金，不過商業養老保險沒有具體的計算公式，可以領取多少養老金，還應當以具體產品和投保方案為準。

舉例說明：

以太平e養添年養老年金為例，假設30周歲男性投保，選擇交15年保終身，年交保費5300元，60周歲開始領取養老年金，則：

1.若選擇按年領取，那么被保險人平安生存至60周歲后，每年可以領取養老年金8069.04元，相當于每月可以領取養老年金672.42元。

2.若選擇按月領取，那么被保險人平安生存至60周歲后，每年可以領取養老年金8196.77元，相當于每月可以領取養老年金683.06元。