有人問重疾險有必要買么？小編覺得這需要根據(jù)自己的實(shí)際需求來看，就像剛剛步入社會的小白領(lǐng)，購買一份定期壽險要遠(yuǎn)比購買一份重疾險要合適得多。但是出門在外，健康和安全最重要，多購一份保險也算多有一份保障。那么對于有意購買重疾險的消費(fèi)者，小編在此給大家分享幾點(diǎn)購買技巧，以免踩雷。

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1、重疾險等待期別太長

保險公司免責(zé)期，少則90天，長則一年。重疾險保費(fèi)對等待期的長短很敏感，90天的比180天貴。當(dāng)然，對于客戶，這個時間越短越好。剛聽說一單理賠，就是在買了重疾險以后3個多月的時候查出來的（90天等待期剛過），***前個反應(yīng)就是逆選擇吧？事實(shí)證明不是。如果客戶買的是等待期180天的產(chǎn)品，那么就不能獲得保險金的賠付，只能返還保費(fèi)。

所以如果有兩個產(chǎn)品，一個重疾種類40種，一個50種，前者等待期90天，后者180天，我會毫不猶豫地選前者。

　　2、保障范圍不包括輕疾也無妨

輕癥疾病是順應(yīng)醫(yī)療發(fā)展趨勢，將先進(jìn)治療手段（如微創(chuàng)介入、不開胸）納入保障范圍，將原本重疾險的除外責(zé)任（如原位癌）納入保障范圍，鼓勵客戶盡早安排治療，降低患重疾的可能性。

輕癥疾病的賠付一般以重疾保額的百分比如20%出現(xiàn)，如重疾保額50萬，得了輕癥可能就賠10萬。這里還有一個重要的細(xì)節(jié)要注意，這個10萬賠了以后那個50萬是繼續(xù)50萬還是減少為40萬，兩種情況對保費(fèi)的影響自然也不同。

當(dāng)然，輕癥疾病的賠付額度通常不會太高，所以，如果你看上了某個公司重疾險，但是不帶輕癥，問題也不大，因?yàn)檫@部分風(fēng)險自擔(dān)也OK。

3、需求單一不如選擇防癌險

重大疾病賠付里，有百分之七八十都是癌癥，所以，部分產(chǎn)品會在賠付重疾保險金的基礎(chǔ)上，對癌癥進(jìn)行額外賠付，以提高關(guān)鍵疾病的保障額度。當(dāng)然，記住，羊毛出在羊身上，沒有免費(fèi)的午餐。

反過來講，如果你嫌重疾險太貴，那么買單一的防癌險也可以，畢竟，把最大的風(fēng)險點(diǎn)規(guī)避過去，也就差不多了。

4、重疾險身故賠付各有不同

有人會問，如果沒有得重疾身故了呢？這里分三種情況，靠前是身故沒有任何賠付，第二是返還保費(fèi)或現(xiàn)金價值較大者，第三種就是身故和重疾一樣都是賠付保額（當(dāng)然只賠其中之一啊，哪個先發(fā)生賠付哪個）。

而這三種情況，當(dāng)然對應(yīng)不同的保費(fèi)，而且差距還挺大。根據(jù)自己需要選擇就好，沒有好壞之分。

　　5、買前看看是否有保費(fèi)豁免

保費(fèi)豁免的意思是，如果你得了約定的保險事故（如重疾/身故或者全殘），剩下的保費(fèi)不用交，保險利益不變。

豁免在什么情況下有用呢，就是夫妻互保或者你給小孩買保險的時候。這樣，除了被保險人得重疾可以獲得理賠之外，如果投保人（就是交錢的人）出了約定的事故，以后就不用再交保費(fèi)了，但是被保險人的利益不變，所以，保費(fèi)豁免又稱為保險的保險。

除此之外，消費(fèi)者在購買保險時還要注意“免體檢限額”這一因素，這不是產(chǎn)品中的規(guī)定，而是各保險公司內(nèi)部的約定，與保險公司的風(fēng)險承受能力以及經(jīng)營策略相關(guān)。對于客戶來說，當(dāng)然是免體檢限額越高越好啊。雖說咱也不想逆選擇，也不擔(dān)心身體有什么大毛病而通不過理賠，但這社會，誰愿沒事跑醫(yī)院或體檢中心啊。

當(dāng)然，這里再提醒一下，一旦過了四十，免體檢限額就會直線下降，20歲的小鮮肉可能買50萬甚至70萬都不用體檢，但是40歲的大叔可能30萬就要體檢。沒辦法，男人四十一道坎啊，重疾理發(fā)生率上也是。所以早買就好。