有個(gè)日本客戶要求用信用證付款,我不懂，請(qǐng)各位朋友多指點(diǎn)!告訴我一下信用證付款的意思及操作流程?

信用證是什么

《商業(yè)銀行法》第3條第11款規(guī)定：“商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。”信用證(LetterofCredit簡(jiǎn)稱L/C)是銀行應(yīng)買(mǎi)方的請(qǐng)求，開(kāi)給賣方的一種保證付款的書(shū)面憑證。《國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》第2條規(guī)定：“信用證是指開(kāi)證行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾”。

信用證結(jié)算與托收、匯兌和托收承付結(jié)算均不相同。后者是商業(yè)信用，銀行雖參加支付過(guò)程，但只是受托代理，并不承擔(dān)保證付款的責(zé)任。信用證則是銀行信用，銀行成為買(mǎi)賣雙方的保證人，本來(lái)由買(mǎi)方承擔(dān)的責(zé)任轉(zhuǎn)由銀行來(lái)履行。

信用證的產(chǎn)生

貿(mào)易雙方在貿(mào)易的過(guò)程中會(huì)有以下情況：進(jìn)口方先付款有出口方不交貨的風(fēng)險(xiǎn)。或者出口方先出貨有進(jìn)口方不付款的風(fēng)險(xiǎn)。就此，雙方要求銀行作保，開(kāi)信用證。

1.進(jìn)口方向進(jìn)口地銀行提出開(kāi)證申請(qǐng)并把貨款或抵押文件交給銀行,開(kāi)證行向出口方開(kāi)出信證.

2.出口方按信用證的要求出貨和繕制單據(jù)并通過(guò)議付行將單據(jù)交開(kāi)證行收匯.

3.開(kāi)證行收到出口方的正確單據(jù)，就把貨款付給出口方，把單據(jù)交給進(jìn)口方，進(jìn)口方就可以報(bào)關(guān)提貨。所以出口方只要向銀行遞交單證一致,單單一致的單據(jù),按照國(guó)際慣例一定能收到貨款.

銀行在處理上述業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)收取一定比例的開(kāi)證費(fèi),結(jié)匯費(fèi)用和手續(xù)費(fèi).

申請(qǐng)開(kāi)立信用證的流程

一、申請(qǐng)開(kāi)立信用證的程序

進(jìn)口商申請(qǐng)開(kāi)立信用證的程序?yàn)椋?/p>

1.遞交有關(guān)合同的副本及附件

進(jìn)口商在向銀行申請(qǐng)開(kāi)立信用證時(shí)，應(yīng)向銀行遞交有關(guān)的進(jìn)口合同副本及附件，如進(jìn)口許可證、進(jìn)口配額證(進(jìn)口許可證及配額商品時(shí))、某些部門(mén)的批文等。

2.填寫(xiě)信用證開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)

進(jìn)口商填寫(xiě)銀行統(tǒng)一印制的信用證開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)，是進(jìn)口商申請(qǐng)開(kāi)立信用證過(guò)程中最重要的工作。它是開(kāi)證銀行對(duì)外開(kāi)立信用證的基礎(chǔ)和依據(jù)。進(jìn)口商填寫(xiě)開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)時(shí)，必須按合同條款規(guī)定，寫(xiě)明對(duì)信用證的各項(xiàng)要求，內(nèi)容須明確、完整，無(wú)詞意不清的記載。

3.交納押金和開(kāi)證手續(xù)費(fèi)

按國(guó)際慣例，進(jìn)口人向銀行申請(qǐng)開(kāi)立信用證，應(yīng)向銀行交付一定比例的押金或其他擔(dān)保金。押金一般為信用證金額的百分之幾到百分之幾十，根據(jù)進(jìn)口人的資信情況而定。我國(guó)開(kāi)證行根據(jù)不同企業(yè)和交易情況，要求開(kāi)證申請(qǐng)人繳付一定比例的人民幣保證金，然后開(kāi)證。此外，銀行為進(jìn)口商開(kāi)證時(shí)，開(kāi)證申請(qǐng)人(進(jìn)口商)還必須按規(guī)定支付一定金額的開(kāi)證手續(xù)費(fèi)。

4.銀行開(kāi)立信用證

開(kāi)證行收到進(jìn)口商的開(kāi)證申請(qǐng)，立即對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容及其與合同的關(guān)系、開(kāi)證申請(qǐng)人的資信狀況等進(jìn)行審核，在確信可以接受開(kāi)證申請(qǐng)人的申請(qǐng)并收到開(kāi)證申請(qǐng)人提交的押金及開(kāi)證手續(xù)費(fèi)后，即向信用證受益人開(kāi)出信用證，并將信用證正本寄交(有時(shí)使用電傳開(kāi)證)受益人所在地分行或代理行(統(tǒng)稱通知行)，由通知行將信用證通知受益人。

申請(qǐng)開(kāi)立信用證的時(shí)間須按合同規(guī)定。合同沒(méi)有規(guī)定時(shí)，一般掌握在合同規(guī)定的裝運(yùn)期前一個(gè)月到一個(gè)半月左右。

二、開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)

業(yè)務(wù)中，進(jìn)口商填寫(xiě)的開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)，一式三份，一份留業(yè)務(wù)部門(mén)，一份留財(cái)會(huì)部門(mén)，一份交銀行，作為其開(kāi)立信用證的依據(jù)。開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)以合同為依據(jù)，按合同各項(xiàng)規(guī)定和要求填寫(xiě)。開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容包括兩部分：

一是要求開(kāi)立信用證的內(nèi)容，也就是開(kāi)證申請(qǐng)人按照買(mǎi)賣合同條款要求開(kāi)證行在信用證上列明的條款，是開(kāi)證行憑以向受益人或議付行付款的依據(jù)。

二是開(kāi)證申請(qǐng)人對(duì)開(kāi)證行的聲明或具結(jié)，用以明確雙方的責(zé)任。其主要內(nèi)容是開(kāi)證申請(qǐng)人承認(rèn)開(kāi)證行在其付清貨款贖單之前，對(duì)單據(jù)及單據(jù)所代表貨物有所有權(quán);開(kāi)證申請(qǐng)人保證單據(jù)到達(dá)后，如期付款贖單，否則，開(kāi)證行有權(quán)沒(méi)收開(kāi)證申請(qǐng)人所交付的押金和抵押品，作為開(kāi)證申請(qǐng)人應(yīng)付價(jià)金的一部分。

信用證開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)使用英文填寫(xiě)，各地使用的信用證開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)格式雖有所不同，但其內(nèi)容及填寫(xiě)方法基本一致，現(xiàn)介紹如下：

1.申請(qǐng)開(kāi)證的時(shí)間(Date)。按實(shí)際申請(qǐng)開(kāi)證時(shí)間填寫(xiě)，一般合同規(guī)定交貨期前一個(gè)月。

2.開(kāi)證(傳遞)方式(by)。信用證開(kāi)證(傳遞)的具體方式一般已經(jīng)印好，需要那種方式在那種方式前劃“V”或“×”即可。

3.信用證性質(zhì)、號(hào)碼。信用證性質(zhì)如系不可撤銷已經(jīng)印好，如系其他性質(zhì)，如保兌的或可轉(zhuǎn)讓的必須寫(xiě)上，信用證號(hào)碼，由開(kāi)證行填寫(xiě)。

4.申請(qǐng)人(Applicant)、受益人(Beneficiary)。須按合同分別填寫(xiě)出口商和進(jìn)口商的詳細(xì)名稱、地址(包括電話、傳真、E-MAIL)。

5.通知行(AdvisingBank)。開(kāi)證行填寫(xiě)。

6.信用證有效期(DateofExpiry)、到期地點(diǎn)(PlaceofExpiry)。一般按合同填寫(xiě)(有效期多為裝運(yùn)期后15天，到期地點(diǎn)一般為議付行(出口商)所在地)。

7.金額(Amount)。分別用數(shù)字和文字二種形式表示(表明幣種)，與合同金額一致。

8.匯票條款(draft(s)…)。分別在匯票期限、受票人等選項(xiàng)前劃“V”(“X”)，并或填寫(xiě)空白項(xiàng)目。如：availablebyyourdraft(s)drawn[]atsight/[V]60DAYSAFTERSIGHTon[V]us/[]advisingbank/[]applicantfor100%ofinvoicevalue。

9.單據(jù)條款(accompaniedby…)。根據(jù)需要選擇A1至A9以及AA至AB中需隨匯票提供的單據(jù)，在單據(jù)名稱選項(xiàng)前劃“V”(“X”)，并在其后空白欄中填寫(xiě)所需單據(jù)份數(shù)、選擇或填寫(xiě)所需單據(jù)出單單位及或所出單據(jù)內(nèi)容。如：[V]Signedcommercialinvoicein3copiesindicatingContractNo.12345。如需提供上述單據(jù)以外的單據(jù)，可選[V]Otherdocuments選項(xiàng)，并在該選項(xiàng)空白處填寫(xiě)所需的其他單據(jù)名稱、份數(shù)以及其他要求。

10.貨物條款(Evidencingshipmentof…)。按合同填寫(xiě)貨物名稱、規(guī)格，同時(shí)按提示分別填寫(xiě)貨物的包裝、價(jià)格、運(yùn)輸標(biāo)志等。

11.附加條款(Specialinstructions)。需要時(shí)，按印好的選項(xiàng)提示選填。

12.交單期限(Documentsshouldbepresentedwithin)。一般填寫(xiě)15天。

13.運(yùn)輸條款(Shipmentfrom…to…)。按合同填寫(xiě)貨物裝運(yùn)港、目的港、裝運(yùn)期，并按合同選擇是否允許分批及或轉(zhuǎn)運(yùn)。

14.其他：開(kāi)戶銀行及賬號(hào)(AccountNo…with…)。按實(shí)際填寫(xiě)。

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