余額寶的預期收益率很不理想。實際上，自2018年以來余額寶的預期收益率就一直在下跌，期間沒有任何好轉跡象。現在余額寶的預期收益率已經跌破3%，的七日年化預期收益率數據是2.733%。但是，很多人都已經習慣把閑錢放在余額寶，余額寶預期收益率現在越來越低了怎么辦？今天本站就為大家支支招，介紹兩類可以替代余額寶的產品。

一、銀行T+0***

銀行T+0***產品一般5萬元起購，也有少部分產品支持1萬元起購。它的預期收益一般比貨幣基金要高。比如招商銀行的招朝金，年化預期收益率3.3%，比余額寶高0.56%。

銀行T+0***買入當天即可計息，支持大額買入和贖回，額度方面比貨幣基金受到的限制要少。產品安全性上，銀行T+0***的風險比較低，基本上銀行不出問題，銀行T+0***產品就不會有什么問題。它的***范圍和貨幣基金差不多，包括國債、金融債、央行票據、銀行存款等產品，***品種的風險都很低。

二、創新型存款

創新型存款主要指底層資產為傳統銀行定期存款的現金管理產品，比如富民銀行的富民寶、百信銀行的智惠存、網商銀行的定活寶等。這類存款產品既有傳統銀行活期的流動性，又有高于活期存款的預期收益率，因此很受大家的歡迎。

以富民銀行的富民寶舉例，富民寶對接的是一筆富民銀行五年期的定期存款。富民寶起投金額50元，當日買入當日計息，支持隨存隨取，提前支取的利率為4.4%。由于其底層資產是銀行定期，所以它的本金安全性還是是很有保障的。這類創新型存款產品，大家也可以適當考慮。