上海在兩年時間里共打掉316個“套路貸”違法犯罪團伙，抓獲違法犯罪嫌疑人1770余人，為人民群眾挽回經(jīng)濟損失超過12億元。今年迄今為止，上海未再發(fā)“套路貸”新案。

今天上午，上海市公安局新聞發(fā)言人披露了這一數(shù)據(jù)。據(jù)透露，僅今年以來，全市就打掉“套路貸”犯罪團伙130個，抓獲違法犯罪嫌疑人770余人，為人民群眾挽回經(jīng)濟損失4.5億余元。

荒誕：13萬元欠債要還170萬元

今年3月26日，嘉定分局接到報警：2017年10月，被害人被誘騙簽下虛高的33萬元欠條，實得13.6萬元。因無力償還，被多次“平帳”，簽下總計170萬元的欠條。被害人陸續(xù)還款30余萬元后，犯罪團伙暴力追討剩余虛高欠款，逼迫被害人簽下《還款協(xié)議》。

警方立即成立專案組，通過查詢銀行流水、調(diào)取法院同類民事訴訟材料、查看相關(guān)監(jiān)控視頻，逐步廓清案情。很快，專案組發(fā)現(xiàn)此案并非孤案，并陸續(xù)查明多名未報案被害人和以犯罪嫌疑人董某、湯某為首的兩個犯罪團伙。今年7月26日，專案組對犯罪團伙統(tǒng)一收網(wǎng)，先后抓獲17名犯罪嫌疑人，查繳百余張借條，涉案金額高達3000余萬元。

據(jù)警方介紹，“套路貸”大多與上述案件類似。是以民間借貸為幌子，以無抵押快速放貸為誘餌，通過“虛增債務”“制造銀行流水痕跡”“脅迫逼債”“虛假訴訟”等各種方式，非法占有公私財物的一種新型犯罪活動。由于此類犯罪活動具有“收益高、偽裝強、復制快”的特點，一度十分猖獗。

震驚：最高虛增債務285倍

2016年12月，上海閔行警方破獲以張曉峰為首的“套路貸”犯罪團伙案件。此案被害人陸某原本借款20萬元，卻被犯罪團伙以“行規(guī)”為由要求簽下金額高達50萬元的借條。當拿到20萬元的借款后，又被以索要“中介費”、“手續(xù)費”為由強行拿走18萬元，導致陸某實際得款僅2萬元。

之后，因無力償還張曉峰索要的50萬元借款，陸某又被另一犯罪團伙以層層“轉(zhuǎn)***賬”的方式，將債務虛增至570萬元，犯罪團伙還通過向法院提起民事訴訟的方式企圖霸占被害人陸某的兩套房產(chǎn)。此案中，被害人陸某的債務在短時間內(nèi)被虛增285倍，是迄今為止破獲的“套路貸”案件中債務虛增比率最高的一起案件。經(jīng)警方全力偵破，張曉峰等犯罪人員最終被繩之以法，被害人陸某得以挽回經(jīng)濟損失。

探索：“套路貸”打擊“上海模式”

警方表示，“套路貸”案件具有極強預謀性，犯罪團伙精心設計劇本，誘使被害人簽下虛高的借款文書，并有目的地制造“銀行流水痕跡”、“抵押憑證”等對自己有利的“證據(jù)”，把詐騙包裝成看似合法的民間借貸，甚至利用“虛假訴訟”取得看似合法的債務權(quán)益。警方在**此類案件時沒有先例可循、法律支撐不足、取證難度極大。

2016年7月，上海市公安局刑偵總隊打擊了全國靠前起“套路貸”案件。辦案過程中，公安機關(guān)與檢察機關(guān)就“套路貸”案件適用法律問題反復研商，為成功**此案奠定基礎，也拉開了打擊“套路貸”專項整治行動的帷幕。

2016年9月，上海在全國率先組織開展打擊“套路貸”專項行動，并不斷積累偵辦此類案件的經(jīng)驗。經(jīng)過數(shù)百起“套路貸”案件分析梳理，警方發(fā)現(xiàn)此類案件的犯罪活動主要發(fā)生于2012年至2016年期間。2017年“套路貸”案件新發(fā)案已降到個位數(shù)（犯罪行為發(fā)生在當年的案件）；2018年截至目前沒有新發(fā)案，此類案件已處于“清理庫存”階段。

2017年10月，市高級人民法院、市檢察院、市公安局聯(lián)合制定了《關(guān)于本市**“套路貸”刑事案件的工作意見》，在全國率先就“套路貸”案件的執(zhí)法辦案標準進行了統(tǒng)一。目前，上海打擊“套路貸”違法犯罪的經(jīng)驗已在全國推廣，形成了打擊此類犯罪的“上海模式”。

人物：他是“平安英雄”候選人也是打擊“套路貸”靠前人

上海打擊“套路貸”犯罪取得顯著成果，背后離不開一個關(guān)鍵人物——市公安局刑偵總隊三支隊支隊長張琛。

三支隊的全稱是“有組織犯罪偵查支隊”。支隊長張琛能夠提名今年上海“平安英雄”候選人，與他帶領(lǐng)團隊“摸著石頭過河”破獲首起“套路貸”案件，探索出打擊“套路貸”犯罪“上海模式”分不開。

2016年6月，上海市公安局刑偵總隊接到市民許女士報案：明明已經(jīng)償還借款，她卻仍遭人惡意追討債務，家人還遭到非法拘禁。刑偵總隊迅速成立由張琛負責的專案組。隨著調(diào)查推進，張琛發(fā)現(xiàn)許女士掌握的證據(jù)不僅少而且大都對犯罪嫌疑人有利——對方握有許女士簽字的多份借貸合同，也提供了詳細的銀行流水，顯示多筆錢款確實轉(zhuǎn)入了許女士的賬戶。表面上看，所有證據(jù)都指向這是一起“你情我愿”的民間借貸。

為了找到突破口，張琛帶領(lǐng)同事梳理了全市接報的同類案例，陸續(xù)找到了本案另2名被害人姜先生和呂先生。當時，一人已經(jīng)被法院判決償還虛高債務，另一人還蒙在鼓里自認倒霉。光是給這兩名被害人做筆錄就用去近半個月時間。很多細節(jié)已經(jīng)記不清，張琛反復詢問，讓他們回憶每次簽借款合同的場景，在場人員和借款方式等細節(jié)。

通過梳理被害人與嫌疑人之間的賬目往來，排摸涉案人員與相關(guān)公司間的關(guān)聯(lián)，整整兩個多月夜以繼日的案情分析，張琛與同事終于摸清犯罪團伙的作案手法和組織架構(gòu)，形成了有力的證據(jù)鏈，破除了環(huán)環(huán)相扣的套路，將犯罪分子繩之以法。

成功偵破首起“套路貸”案件后，張琛和同事們馬上總結(jié)經(jīng)驗，并與各分局交流，希望遇到類似案件能夠有的放矢。他還主動與檢察機關(guān)溝通研商，與市公安局法制部門聯(lián)合出臺了《本市**“套路貸”刑事案件的工作意見》。經(jīng)過2年實戰(zhàn)，打擊“套路貸”，已形成在全國推廣的“上海模式”。