小編先來(lái)介紹一下渤海人壽吧。渤海人壽在2014年成立于天津，，注冊(cè)資本130億，2019年第二季度綜合償付能力充足率為411.43%，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定等級(jí)A。雖然渤海人壽的名氣不是很大，但它的實(shí)力還是非常雄厚的。

接下來(lái)我們就來(lái)看看產(chǎn)品吧！

小編從六個(gè)方面來(lái)分析這款產(chǎn)品。

一、投保規(guī)則

這款產(chǎn)品的可投保年齡為30天-50歲，保障年限終身，最長(zhǎng)繳費(fèi)年限30年。最高保額為70萬(wàn)，承保職業(yè)1-6類(lèi)，等待期90天。

承保職業(yè)1-6類(lèi)，一般重疾險(xiǎn)產(chǎn)品承保職業(yè)是1-4類(lèi)，嘉樂(lè)保對(duì)高危職業(yè)、患病高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)就非常友好了。但是要注意，5-6類(lèi)職業(yè)最高只能買(mǎi)20萬(wàn)的保額，但至少比買(mǎi)不了好得多~

還有一點(diǎn)就是它的保額，18-40歲最高可以做到70萬(wàn)，41-45歲最高保額50萬(wàn)，46-50周歲的最高保額30萬(wàn)，這一點(diǎn)對(duì)于想要獲得更高保額的朋友們來(lái)說(shuō)，還是非常不錯(cuò)的。

重點(diǎn)，嘉樂(lè)保的健康告知只有5條！對(duì)于一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，健康告知都是比較嚴(yán)格的，只有5條健康告知就意味著成功購(gòu)買(mǎi)的機(jī)會(huì)非常大。

我們可以看到，健康告知里只詢(xún)問(wèn)了明確診斷疾病。很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都是詢(xún)問(wèn)近兩年的體檢情況、醫(yī)療情況等，相比來(lái)說(shuō)，只詢(xún)問(wèn)明確診斷的疾病，這個(gè)告知范圍是非常小的，也就意味著我們成功標(biāo)體投保的可能性非常大。

而且，對(duì)于一般重疾險(xiǎn)中標(biāo)明的慢性胃炎（非萎縮性胃炎）、急性胰腺炎治愈、哮喘、吸煙飲酒超量、體重BMI超標(biāo)等等它都沒(méi)有要求。也沒(méi)有詢(xún)問(wèn)女性是否懷孕、是否高齡產(chǎn)婦以及妊娠期異常，孕婦都可以直接投保。

另外，嘉樂(lè)保對(duì)既往保額也沒(méi)有要求。

這個(gè)健康告知條款，小編實(shí)在心動(dòng)了。

二、重疾保障

嘉樂(lè)保涵蓋115種重疾，賠付1次。重癥疾病的數(shù)量上，還是非常不錯(cuò)的。

另外值得一提的是，如果首次重疾賠付在60歲之前，賠付150%的基本保額。假如小王25歲買(mǎi)了一份嘉樂(lè)保，保額50萬(wàn)。55歲的時(shí)候小王得了重疾申請(qǐng)理賠，就可以得到75萬(wàn)的賠付。60歲之后出險(xiǎn)，就是賠付100%基本保額。

三、中癥保障

首先小編要夸一下，一款帶中癥保障的重疾險(xiǎn)，已經(jīng)很良心了~

嘉樂(lè)保包括25種中癥，可賠付3次，不分組，無(wú)間隔，賠付保額逐次遞增，靠前次50%基本保額，第二次55%，第三次60%。這個(gè)賠付比例在帶中癥保障的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中算是很高了。

這25種中癥疾病中，還列入了兩項(xiàng)高發(fā)輕癥——輕微腦中風(fēng)后遺癥、不典型急性心肌梗塞。這就大大提高了賠付幾率，因?yàn)檫@兩種疾病的賠付率占比很高，從這點(diǎn)就能看出嘉多保滿(mǎn)滿(mǎn)的誠(chéng)意~

四、輕癥保障

嘉多保涵蓋40種輕癥，不分組賠付3次，依然是賠付保額逐次遞增。靠前次30%基本保額，第二次35%，第三次40%。11種高發(fā)輕癥包含了9種，還有兩種納入了中癥范圍，你就說(shuō)夠不夠良心吧~

五、其他保障

1.身故保障

嘉樂(lè)保的身故保障比較靈活，有兩種可選。

計(jì)劃一：身故賠保額。（只適用于18歲以后）

計(jì)劃二：已交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值（取最大者）。

身故賠保額很好理解，買(mǎi)多少賠多少。退還已交保費(fèi)就是你交了多少錢(qián)都還給你，沒(méi)有利息和其他的任何收益。

我們可以看到，在30歲左右，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)和已交保費(fèi)持平，到75歲的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)是已交保費(fèi)的3.53倍了。

所以這個(gè)選擇還是很劃算的。

2.癌癥二次賠付

嘉樂(lè)保的癌癥二次賠付條件也是比較出色的/卓越的/優(yōu)異的/杰出的的。

首次重疾為惡性腫瘤，理賠后間隔三年，如果再次確診或癌癥復(fù)發(fā)，可以獲得二次理賠，賠付100%基本保額。

首次重疾不是惡性腫瘤，理賠180天后，初次確診癌癥，賠付100%基本保額。

3.保費(fèi)豁免

只有被保人豁免，豁免條件是輕癥、中癥、輕癥。

六、保費(fèi)

以30歲的男性為例，購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)保額的嘉樂(lè)保，保障期限終身，30年繳費(fèi)，選擇身故返保額，不含癌癥二次賠付，一年的保費(fèi)是7715元，女性只要6720元。

七、產(chǎn)品對(duì)比

這個(gè)價(jià)格是便宜還是貴呢？小編選了兩家大公司的產(chǎn)品，跟嘉樂(lè)保做了個(gè)對(duì)比。

一款是太平人壽的福祿嘉倍，一款是平安福2019Ⅱ。從表格種可以非常明顯的看到嘉樂(lè)保的優(yōu)勢(shì)。

1.投保規(guī)則

太平福祿加倍的可投保年齡范圍是最大的，最高年齡是65歲。如果高齡人群想買(mǎi)重疾險(xiǎn)，可以關(guān)注一下這一款。

2.重疾保障

嘉樂(lè)保的終極種類(lèi)最多，賠付條件也最號(hào)。60歲之前可以賠付150%，其他兩款都是賠付100%基本保額。

3.中癥保障

三款產(chǎn)品中，只有嘉樂(lè)保有中癥保障。而且嘉樂(lè)保的中癥也不是濫竽充數(shù)，而是實(shí)實(shí)在在，甚至包括了高發(fā)輕癥。

4.輕癥保障

嘉樂(lè)保的輕癥種類(lèi)最少，比其他兩款產(chǎn)品都少了10種。

但嘉樂(lè)保的40種輕癥，包括了9種高發(fā)輕癥，另外兩種列入了中癥。保障已經(jīng)很全面了，而且提高了我們獲得中癥賠付的概率。

嘉樂(lè)保的輕癥賠付比例是這三款產(chǎn)品中最高的，最低也有30%，而且會(huì)逐次遞增。

5.身故保障

身故保障來(lái)說(shuō)，嘉樂(lè)保有兩種計(jì)劃可選，更加靈活，方便合理選擇。

6.保費(fèi)豁免

被保人豁免，嘉樂(lè)保的條件更寬松，輕癥、中癥、重疾任一即可。而平安福2019Ⅱ的輕癥責(zé)任是需要附加的，如果想選保費(fèi)豁免，那就必須要加上輕癥責(zé)任。

7.額外賠付

額外賠付主要是針對(duì)癌癥的。嘉樂(lè)保是可附加癌癥二次賠付，福祿嘉倍是附加重疾三次賠付。平安福2019Ⅱ是附加癌癥多次賠付，可賠三次。但是平安福2019Ⅱ的癌癥二次賠付條件十分嚴(yán)苛，要求首次患重疾必須是癌癥，且間隔期5年，這份附加的癌癥多次賠付才能有效，否則這份花錢(qián)買(mǎi)的附加險(xiǎn)，就沒(méi)有用了。

8.保費(fèi)

這是重點(diǎn)。

同樣以30歲男性為例，，50萬(wàn)保額，保終身，30年繳費(fèi)。

嘉樂(lè)保每年保費(fèi)6835元；

太平福祿嘉倍每年保費(fèi)13950元；

平安每年保費(fèi)12350元。

這下嘉樂(lè)保到底有多良心，性?xún)r(jià)比有多高，就非常清晰了~在保障最全面的情況下，價(jià)格比兩外兩款產(chǎn)品便宜了一半，甚至還多。

小編總結(jié)一下，嘉樂(lè)保作為一款包含115種重疾、25種中癥、40種輕癥保障的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這個(gè)價(jià)格真的非常劃算。

相比來(lái)說(shuō)，太平福祿嘉倍的保障能力是排第二的，但是價(jià)格是最貴的。如果是年紀(jì)比較大，資金充足的朋友，可以考慮這款。至于平安福2019Ⅱ，在三款產(chǎn)品里保障排第三，價(jià)格排第二，是最不推薦選擇的。