重疾險(xiǎn)一直是大家比較頭疼的一種保險(xiǎn)。但今天米保要給大家講的這款重疾險(xiǎn)比較簡單，它就是中國太平洋人壽的幸福安康。

它是一款含身故保障的重疾險(xiǎn)，保障重疾、身故和全殘。大致產(chǎn)品特點(diǎn)如下：

無輕癥保障

保障期間身故，只能獲得保費(fèi)總額和現(xiàn)金價(jià)值

保障期間，被確診達(dá)到持續(xù)生活無法自理狀態(tài)持續(xù)生活無法自理狀態(tài)，獲取保額

了解過保險(xiǎn)的朋友可能知道，同類保險(xiǎn)就會(huì)分很多種情況，像選定期還是終身，選返還型還是消費(fèi)型，純重疾還是包含其他保障等等。所以我們到底該如何選擇重疾險(xiǎn)呢？

不慌，給大家整理了重疾險(xiǎn)購買的基本方法，也會(huì)給大家一些產(chǎn)品的分析和推薦。相信看完下面米保整理的內(nèi)容，你就能大致了解了。

選購重疾險(xiǎn)需要關(guān)注哪些點(diǎn)？

1、定期重疾險(xiǎn)vs終身重疾險(xiǎn)

定期重疾險(xiǎn)：通常為保20年、30年或保至60周歲、70周歲、80周歲等。

終身重疾險(xiǎn)：保終身，一輩子。

如何選：都可以，看預(yù)算。保障期限越長，價(jià)格越高

所以，如果預(yù)算不多，為了保證保障充足，可以選擇定期產(chǎn)品；

如果預(yù)算足夠負(fù)擔(dān)的話，更推薦購買保至終身的產(chǎn)品，更有安全感。

?2、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)vs返還型重疾險(xiǎn)

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：保障期限內(nèi)生病，保險(xiǎn)公司賠付；保障到期也沒生過病，保險(xiǎn)公司不賠。

返還型重疾險(xiǎn)：保障期限內(nèi)生病，保險(xiǎn)公司賠付；保障到期也沒生過病，返還已交保費(fèi)。

如何選：對于大部分普通家庭來說，更適合消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

雖然返還型重疾險(xiǎn)看起來很誘人“有病理賠，無病返還已支付保費(fèi)”，但都有年齡限定的，比如60歲/70歲或80歲等，如果在這之前生了大病，保險(xiǎn)公司就直接理賠了，沒有返還了。

而且返還型產(chǎn)品產(chǎn)品通常都會(huì)比消費(fèi)型產(chǎn)品貴很多，如果中途生病了，最后理賠的結(jié)果都是一樣的，但返還型的花費(fèi)會(huì)更多。

3、單次賠付重疾險(xiǎn)vs多次賠付重疾險(xiǎn)

單次賠付重疾險(xiǎn)：賠一次重大疾病理賠金，合同結(jié)束。

多次賠付重疾險(xiǎn)：賠了一次之后，合同未結(jié)束，還可以再賠。

如何選：都可以，看被保險(xiǎn)人的個(gè)人情況。

生一次大病對我們的身體傷害就已經(jīng)很大了，更別說多次患病了。

因此，2次或3次賠付跟1次賠付來說，可能存在一定優(yōu)勢，但4次、5次就完全沒有必要了，更多的是噱頭，沒有必要最求超高賠付次數(shù)。

幸福安康到底好不好？

1、投保條件

30天至65周歲，不限職業(yè)。

相對來說投保年齡至65周歲是個(gè)不錯(cuò)的設(shè)計(jì)，年齡跨度比較大，對60周歲-65周歲人群很友好。

2、輕癥保障

雖然太平洋幸福安康是一款不包含輕癥保障的重疾險(xiǎn)，沒有什么能夠分析的。但米保還是想說一說輕癥的重要性。

重疾險(xiǎn)中，輕癥是非常重要的一部分。雖然輕癥疾病的治療，費(fèi)用在幾萬元不等，一般不會(huì)超過10萬。這樣的花費(fèi)對于普通家庭來說，不會(huì)帶來致命打擊，但也是有一定損失的。

而且，多次患上輕癥的幾率比較高，雖然一次輕癥治療費(fèi)用不高，但如果多次患上輕癥，家庭負(fù)擔(dān)也是不小的。

所以，如果一款重疾險(xiǎn)不包含輕癥的話，那么它絕對算不上一款出色的/卓越的/優(yōu)異的/杰出的的重疾險(xiǎn)。

3、重疾保障

保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

因此，無論是30種重疾、50種重疾，還是100種重疾，其實(shí)它們能夠起到的作用都是相近的，所以幸福安康的重疾保障沒有什么特色。

4、身故保障

幸福安康重疾險(xiǎn)中的身故保障是這樣說的：

若被保險(xiǎn)人身故，我們按以下兩項(xiàng)中金額較大者給付身故保險(xiǎn)金，本合同

終止：

(1)被保險(xiǎn)人身故時(shí)您根據(jù)本合同約定已支付的保險(xiǎn)費(fèi)總額；

(2)被保險(xiǎn)人身故時(shí)本合同保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

無論是給付保費(fèi)總額還是現(xiàn)金價(jià)值，米保認(rèn)為這項(xiàng)保障都是非常不足的，因?yàn)槠渌a(chǎn)品的身故保障大多是按照基本保額給付身故保險(xiǎn)金。

分析到這，發(fā)現(xiàn)幸福安康重疾險(xiǎn)的性價(jià)比實(shí)在不高，那么它到底還有沒有拿得出手的保障內(nèi)容？

接下來的內(nèi)容就是重點(diǎn)了！一起來看這款重疾險(xiǎn)能夠打一個(gè)翻身仗。

5、全面保障

說起全面保障，米保也是靠前次見，米保一度懷疑，這份合同是不是將全殘保障錯(cuò)寫成全面保障，我們先來了解一下合同中的全面保障是怎么說的？

這么一段文字中，告訴我們獲取全面保障保險(xiǎn)金的條件為：

1）被保人被確診達(dá)到持續(xù)生活無法自理的狀態(tài)

2）未發(fā)生重疾

其中，達(dá)到持續(xù)生活無法自理的狀態(tài)定義是這樣的：

這樣看來，這項(xiàng)內(nèi)容與全殘保障中的第8項(xiàng)有些類似；而幸福安康的全面保障就是全殘保障一個(gè)小的方面。值得一提的是全殘保障的保障情況更多。

有沒有比幸福安康更好的重疾產(chǎn)品？

1、幸福安康

太平洋幸福安康是一款四、五年前的老產(chǎn)品了，從現(xiàn)在來看，不管是疾病種類還是保費(fèi)，性價(jià)比都不太高。

它主要的不足是沒有輕癥和輕癥豁免保障，而且身故是退保費(fèi)。

2、平安福2018

平安福2018是一款多險(xiǎn)合一的保險(xiǎn)，其主險(xiǎn)是壽險(xiǎn)，必選的附加險(xiǎn)有重疾保障、輕癥保障以及意外保障，另外還可以附加癌癥保障和輕癥豁免。

?保障內(nèi)容多，相應(yīng)的保費(fèi)昂貴。這樣看來，平安福這個(gè)產(chǎn)品基本上是不打算走性價(jià)比路線了，所以，如果是想要找高性價(jià)比的保險(xiǎn)產(chǎn)品，平安福可以繞著走了。

?如果是追求品牌和公司，也不妨試一試。畢竟平安作為國內(nèi)大佬級的保險(xiǎn)公司，其理賠和服務(wù)質(zhì)量是毋庸置疑的。

但米保真心認(rèn)為性價(jià)比偏低，還不如自個(gè)購買組合險(xiǎn)。

3、昆侖人壽健康保

它是一款簡單、純粹的重疾險(xiǎn)，只對輕癥疾病和重大疾病有保障，其他的一概沒有，即便沒有身故保障，其省下的保費(fèi)完全可以再購買一份壽險(xiǎn)，保身故同時(shí)還有全殘保障；

健康保作為單次賠付的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)優(yōu)秀。

用一半甚至三分之一的價(jià)格獲得同樣保額，即可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本，因此對于大部分普通家庭來說，這種產(chǎn)品反而是更好的選擇。

4、弘康人壽哆啦A保

它跟健康保的區(qū)別就在于：哆啦A保的重大疾病可以理賠多次，最高賠3次，還帶有身故保障責(zé)任、輕癥豁免、重疾豁免。所以價(jià)格也會(huì)比健康保貴一些。

但是從整體上來看，它的保障非常完善，價(jià)格也并沒有很高，算是性價(jià)比非常高的多次賠付產(chǎn)品了

總結(jié)

幸福安康性價(jià)比低，不建議購買。追求性價(jià)比的話，就應(yīng)該在另外兩款產(chǎn)品中選擇：單次賠付選健康保，多次賠付選哆啦A保。