進入2009年，現在有的人因為了解到分紅保險之后，就會想要投保分紅型保險。保險市場上最熱門的產品非分紅險莫屬了。無論是傳統的代理人渠道，還是新興的銀行保險渠道，曾經風光無限的多功能險和投連險退出了人們的視線，取而代之的是更為保守的分紅產品。

很多人都不希望看到經濟危機的發生，他對于我們每一個人來說都是一個非常不幸的，的確，在經歷了席卷的金融風暴后，大多數***人都遭遇了自身財富瞬間縮水的心痛。在整體***市場信心疲弱的情況之下，消費者尋求偏保本型***工具的需求急速地增加，這樣一個***行為和偏好的變化，也深深地影響到了保險市場。

在此，為了幫助每一位消費者來更好的分析分紅險的相關知識，特別為讀者整理出市場上三大典型的銷售話術，幫你正確解讀分紅保單的奧秘。

陷阱1.夸大保單***報酬率

這張分紅保單預定利率2.5％，如果按照中等分紅水平3％~4%計算，長期年均收益率就可以高達6％左右呢，這么好的商品到哪兒找！

破解：把預定利率加上分紅利率視為分紅保單的***報酬率，這是不對的！

保險消費者必須明白，分紅險的預定利率的確是固定的，但每年的分紅率卻是浮動的，而且是沒有保證的！

根據相關法規規定，分紅險的分紅部分是不保證給付的，況且分紅保單的盈余當中只有70%可分給保戶，某一年的分紅率可能很高，但也可能為0，甚至為負數(當然，保險公司在實際操作當中往往會將各年度的分紅作平滑處理，不大可能出現復數)。

因此，將分紅保單的預定利率和分紅率相加成為該保單的年***報酬率，絕對是“障眼法”！

陷阱2.分紅保單一定抗通脹

由于每年都會有一定的分紅，加上內含一定水平的預定利率，因此分紅險可以達到打敗通貨膨脹率的效果！

破解：分紅險能抵御通貨膨脹，這是大家經常能聽到的一種說法。但果真如此嗎？事實上，并不是所有分紅保單都有對抗通脹的效力，關鍵還在于分紅率，看它能否超越CPI。

分紅保單通過分紅機制，可以加強抗通脹的效果，但是正如前面提到的一樣，消費者必須清楚了解分紅是不確定的。

陷阱3.分紅險絕不賠錢

分紅保單是保本商品，能保證你永遠不賠錢！

對于以上的這種陷阱，我們應該怎么做才能避免呢？破解：沒錯，分紅保單因為有預定利率的最低保證，且它的宣告利率下限規定不得為負值，目前市場上的分紅險預定利率通常設計為1.5%~2.5%，所以這類商品在某種程度上可算是穩健的100%保本的商品。