“保險買大公司才靠譜”“返還型產(chǎn)品有保障”“保險公司賺的就是保費，能不賠就不賠”……這些對保險的觀念根植于很多朋友的心中。

不光是上一輩，即使年輕人也有很多對保險抱有各式各樣的刻板印象。但是，沒有人能保證自己永遠不生病，朋克養(yǎng)生的90后，有不少也琢磨起了買保險的事。

實際上，保險和大家印象中的可能也很不一樣。今天為大家整理了七條關(guān)于保險的冷知識，快來看看吧！

1.不要執(zhí)著于大公司，也不要刻意回避大公司

保險公司的大小與理賠的關(guān)系不大，即使是小公司，也是經(jīng)歷過銀保監(jiān)會嚴(yán)格的審核才能上線的，肯定不可能出現(xiàn)“老板帶著保費跑路了”這種事。所以沒必要迷信大公司。

但同時，大公司也有其優(yōu)勢，比如寬松的兩核條件等，大公司交費貴不等于大公司割了消費者韭菜。要知道在保險行業(yè)，貴不等于好，貴也不等于不好。

2.理賠只與兩件事有關(guān)：健康告知和理賠條款

業(yè)務(wù)員跟你熟不熟悉，保險公司大不大，這些都不會影響理賠的結(jié)果。

我們能做的就是在買之前，如實做好健康告知，因為大部分拒賠的理由都是“未如實告知”，健康問卷一定要好好填，不懂就問，這很重要。

如果如實告知卻得不到理賠，那極有可能是因為不符合理賠條件，這需要回到合同條款中，看看是在除外責(zé)任還是重疾沒達到約定的狀態(tài)等。

保險公司不會針對某個客戶，拒賠肯定會有原因。

3.買保險一定要看條款

保險產(chǎn)品的本質(zhì)是一紙合同，所有的約定和內(nèi)容，在條款中都能得到體現(xiàn)。

保險的投保人、被保險人、受益人分別是誰？這份合同保什么？不保什么？哪些情況可以理賠？怎么賠？賠多少？退保能拿多少錢？

所有的問題，你都可以在條款中找到答案，也只有條款是完全不帶立場地進行解釋的。

不清楚條款，就很可能導(dǎo)致花了錢卻沒買到合適的保險，最終出險時被保險公司拒賠。

4.看條款不能“走火入魔”

有朋友可能要問了，你不是剛告訴我要看條款嗎？是的，但我們不提倡只看條款和摳字眼。

現(xiàn)在保險產(chǎn)品的同質(zhì)化比較嚴(yán)重，有可能今天你出了一款，明天我就推了個大同小異的。這時很多業(yè)務(wù)員就會擺出條款來證明自家的產(chǎn)品條件優(yōu)越。

但這種行為其實沒什么意義，因為世上并不存在所有條款都寬松的保險，有可能你理賠條件優(yōu)了，續(xù)保條件就很一般。而對于重疾，高發(fā)病國家都做了統(tǒng)一規(guī)定，除非你特別關(guān)注某個病種，否則在邊角的病種和定義上執(zhí)著，其實沒必要。

5.孩子的保險是最便宜的，而且可以最后買

很多人自己身上沒有保額，給孩子買保險卻不心疼，一年保費大幾千。

其實，孩子的保險是全家最便宜的，意外險+百萬醫(yī)療，一年幾百塊，再加上定期重疾，綜合下來一年控制在兩千以內(nèi)基本沒有問題。

而且孩子的保險應(yīng)該放在最后來買，家長一定要先做好自己的保障。畢竟孩子出了事，即使沒有保險，家長也能為孩子想辦法；一旦家長病了，沒有保險，可能連生活都成問題了。

6.怕麻煩的人很難不踩坑

許多人怕麻煩所以不愛看條款，也懶得對比，巴不得一張保單把所有的東西都保了。這部分人如果買保險，絕對是“人傻錢多速來”的代表。

要知道大而全的保單很可能的情況是保費貴且保障一般，如果盲目入手，就有可能交著人家?guī)妆兜谋ＹM，拿著人家一般的保額。

另一種怕麻煩的表現(xiàn)是迷信測評文。有時看測評文說得千好萬好，可能大家腦子一熱就入手了，但還是像之前說的，世界上不存在所有條款都寬松的保險，可能你只看到它性價比高的一面，卻沒看到它寬進嚴(yán)出，續(xù)保苛刻的另一面呢？

7.保險公司的盈利不是靠拒賠來的

不少年紀(jì)較大的朋友對保險簡直是生理性厭惡，提起保險就覺得都是騙子，覺得保險公司就是通過拒賠來騙保費的。

但實際上，保險公司的盈利來自利差益、死差益和費差益三個部分。

利差益，指的是保險公司利用客戶保費進行***賺的收益。從我們交保費，到獲得理賠，這中間有一段時間差，短的幾個月，長的可能要幾十年。

這期間保險公司就可以將募集的資金拿去搞***，***收益和承諾返還的收益之間的差就是保險公司的利差益。

死差益很好理解，比如一款壽險，原計劃死亡率0.2%，結(jié)果實際死亡率只有0.1%，那出險的情況就變少了，結(jié)余的理賠金就成為了死差益；如果死亡率比預(yù)期高，原定的保險金不夠賠，那這部分就被稱為死差損。

費差異是指保險公司實際花費的公司運營費用少于預(yù)算費用形成的結(jié)余。

這三個部分和拒賠都沒什么關(guān)系，所以大家還是要理性看待保險。

總的來說，保險市場還是在向好的，我們要以發(fā)展的眼光來看待問題。希望大家都能明白，合適的才是最好的。

溫馨提示：9月19日起，車險綜合改革正式實施。