一、個人意外保險包括哪些?

個人意外傷害保險是指由一個自然人(即投保人)投保，被保人身意外保險漫畫圖 險人通常為一人的意外傷害保險。個人意外傷害保險還可以進(jìn)一步細(xì)分如下：

1.按投保動因劃分

根據(jù)投保動因的不同，個人意外傷害保險可以分為自愿意外傷害保險和強(qiáng)制意外傷害保險。自愿意外傷害保險的雙方當(dāng)事人在自愿基礎(chǔ)上通過平等協(xié)商訂立合同，投保人可以選擇是否投保以及向哪家保險公司投保，保險人也可以選擇是否承保及承保條件。強(qiáng)制意外傷害保險又稱法定意外傷害保險，是指由國家機(jī)關(guān)通過頒布法律、法規(guī)強(qiáng)制施行的意外傷害保險。凡屬法律、法規(guī)所規(guī)定的強(qiáng)制施行范圍內(nèi)的人，必須投保，無選擇余地。有的強(qiáng)制意外傷害保險還規(guī)定必須由哪家保險公司承保，則該保險公司也必須承保。

2.按保險危險劃分

根據(jù)保險危險的不同，個人意外傷害保險可以分為普通意外傷害保險和特定意外傷害保險。普通意外傷害保險承保在保險期限內(nèi)發(fā)生的各種可保意外傷害，而不是特別限定的某些意外傷害。實務(wù)中大多數(shù)意外傷害保險屬于此類，比如個人人身意外傷害保險、團(tuán)體人身意外傷害保險、學(xué)生團(tuán)體平安保險等。特定意外傷害保險是承保特定時間、特定地點或特定原因發(fā)生的意外傷害的一類業(yè)務(wù)。比如例如，駕駛員意外傷害保險所承保的危險只限于在駕駛機(jī)動車輛中發(fā)生的意外傷害。

3.按保險期限劃分

根據(jù)保險期限的不同，個人意外傷害保險可以分為一年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險。一年期意外傷害保險的保險期限為一年，在實務(wù)中，這樣的產(chǎn)品占大部分，比如個人人身意外傷害保險、人身意外傷害綜合保險和附加意外傷害保險等等。極短期意外傷害保險是保險期限不足一年、往往只有幾天、幾小時甚至更短的意外傷害保險。航空意外傷害保險、公路旅客意外傷害保險、旅游保險、游泳池人身意外傷害保險、索道游客意外傷害保險等均屬此類產(chǎn)品。多年期意外傷害保險的保險期限超過一年，太平洋人壽保險股份有限公司開辦的太平盛世?長順安全保險就是一款多年期意外傷害保險，但這類產(chǎn)品一般不多。

4.按險種結(jié)構(gòu)劃分

根據(jù)險種結(jié)構(gòu)的不同，個人意外傷害保險可以分為單純意外傷害保險和附加意外傷害保險。單純意外傷害保險是指一張保單所承保的保險責(zé)任僅限于意外傷害保險。保險公司開辦的個人人身意外傷害保險、公路旅客意外傷害保險、駕駛員意外傷害保險等，均屬單純意外傷害保險。附加意外傷害保險包括兩種情況：，一種是其他保險附加意外傷害保險，另一種是意外傷害保險附加其他保險責(zé)任?？荚嚧笫占?/p>

二、意外保險團(tuán)體意外傷害保險

團(tuán)體保險是指使用一份總保單向一個團(tuán)體的多個成員提供人身保險保障的一類保險業(yè)務(wù)。團(tuán)體意外傷害保險是以各種社會團(tuán)體為投保人，以該團(tuán)體的全部或大部分成員為被保險人，對被保險人因意外事故導(dǎo)致死亡、殘疾或產(chǎn)生醫(yī)療費用的，保險人按合同約定給付保險金的意外傷害保險。航空意外保險 因為意外傷害保險的保險費率通常取決于被保險人的職業(yè)及其從事的活動，與被保險人的年齡、性別和健康狀況關(guān)系不大，所以對于從事風(fēng)險性質(zhì)相同的工作的團(tuán)體內(nèi)眾多成員而言，可以采用相同的保險費率。因此，相比保險費率主要依被保險人的年齡、性別和健康狀況而定的人壽保險和健康保險而言，意外傷害保險最適合采用團(tuán)體方式投保。在實務(wù)中，團(tuán)體意外傷害保險業(yè)務(wù)確實占有相當(dāng)大的比例。

團(tuán)體意外傷害保險的保險期限一般為一年，期滿可申請續(xù)保，保險費率根據(jù)投保單位的行業(yè)或工作性質(zhì)來確定。由于是團(tuán)體投保，能夠有效降低逆選擇和經(jīng)營成本，通常團(tuán)體意外傷害保險的費率要比個人意外傷害保險的費率低。

團(tuán)體意外傷害保險的保險責(zé)任和給付方式等均與個人意外傷害保險相同，但保單效力方面有所不同。團(tuán)體意外傷害保險中，被保險人一旦脫離投保的團(tuán)體，保單效力對該被保險人即行終止，投保團(tuán)體可以為該被保險人**退保手續(xù)，而保單對其他被保險人仍然有效。

綜上所述，本文首先指出了個人意外傷害保險根據(jù)投保動因、保險危險、保險期限、險種結(jié)構(gòu)四種不同類別的劃分，可以分為不同類型的保險。其次說明了意外保險團(tuán)體意外傷害保險，是對一個團(tuán)體的保險保障方式。根據(jù)以上個人、團(tuán)體的保險類別，促進(jìn)保險人的人身財產(chǎn)安全。