現(xiàn)如今很多人開始提前消費(fèi)，花唄、借唄、東京白條和信用卡等可提前可消費(fèi)方式越來(lái)越多，很多人年輕人現(xiàn)階段處于以卡養(yǎng)卡，以貸養(yǎng)貸的方式生活著。一旦沒有及時(shí)還款，很容易造成逾期。那么怎樣消除不良征信記錄呢？

1、個(gè)人征信不良記錄有效期是五年，需要注意的是這個(gè)5年的期限是從實(shí)際還款日開始，而非應(yīng)還款日，超過(guò)5年的逾期記錄將會(huì)自動(dòng)消除。在5年內(nèi)，要消除不良信用記錄可參考以下方法.

2、及時(shí)還款，形成新的良好記錄。此方法適用于信用卡逾期，持卡人及時(shí)將欠款還清，以后保持良好的還款習(xí)慣，不好的記錄將被好的記錄覆蓋，從而形成新的、好的信用記錄。

3、對(duì)征信中心（分中心）提出異議。如果個(gè)人對(duì)信用記錄有異議，可攜帶本人有效身份證，向當(dāng)?shù)匮胄姓餍胖行奶岢霎愖h申請(qǐng)，待央行核實(shí)確認(rèn)存在錯(cuò)誤的，則會(huì)根據(jù)調(diào)查結(jié)果給予修正。

4、對(duì)放貸機(jī)構(gòu)（銀行）提出異議。如果是因銀行原因造成個(gè)人信用記錄不良，應(yīng)提供相關(guān)證據(jù)與“涉事”銀行聯(lián)系，并要求其將不良記錄消除。

特別要提醒那些信用卡有逾期的朋友，信用卡逾期不可怕，最可怕的是信用卡的“不良記錄”，一旦信用卡出現(xiàn)連續(xù)三次或者累計(jì)六次的不良記錄，那么持卡人之后的貸款行為可能受到很大的影響。