福萬通貸記卡要擔保是為了避免農商銀行的貸款風險。福萬通貸記卡的申請條件如下：

1、申請人的年齡要滿18周歲。

2、申請人提供有效的身份證明和財力證明。

3、申請人要提供有有經濟能力的人做擔保。

4、申請人要有穩定的工作和收入有還款付息能力。

5、申請人提供有效的工作證明和單位出具的收入證明。

6、申請人有良好的信用，沒有不良的信用記錄。