謹(jǐn)防互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)***產(chǎn)品騙局

人在面對誘惑的時(shí)候是能夠保持一顆清醒的頭腦還是一股腦的鉆進(jìn)空子里所帶來的結(jié)果是截然不同的，對于保險(xiǎn)***這一塊，越來越多的人都對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)***產(chǎn)品產(chǎn)生不可阻擋的***意向，下面這則問答將給這些盲目的***者打下一劑鎮(zhèn)定劑。

提問
“蹭涼族”：我現(xiàn)在錢都放在余額寶，看到收益一直在下滑，很想換個(gè)***產(chǎn)品。最近，好像網(wǎng)上很火，好多地方都有7%左右年化收益率的保險(xiǎn)類***產(chǎn)品，不知道靠不靠譜？會(huì)不會(huì)騙人？


專業(yè)***師
現(xiàn)在有多家保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作推出保險(xiǎn)***產(chǎn)品。與目前余額寶等互聯(lián)網(wǎng)寶寶7日年化收益率僅4%左右不同的是，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)***產(chǎn)品預(yù)期年化收益率多在6%-7%。或許是為了吸引問***粉參與，有的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)***產(chǎn)品還打出免費(fèi)牌：免初始手續(xù)費(fèi)，資金管理免手續(xù)費(fèi)。
***者可能注意到，目前銀行***產(chǎn)品預(yù)期年化收益率多在6%以下;余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融***產(chǎn)品收益率更低。余額寶官網(wǎng)7月21日公布的7日年化收益率僅為4.1920%。為何互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)***產(chǎn)品收益這么高呢?問***(asklicai.com)專業(yè)***師注意到，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)***產(chǎn)品與余額寶互聯(lián)網(wǎng)金融***產(chǎn)品、銀行***產(chǎn)品相比，最大不同之處就是***方向不同：銀行***產(chǎn)品主要***債券、存款等高流動(dòng)性資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質(zhì)押式回購等貨幣市場交易工具等。余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融***產(chǎn)品主要是貨幣型基金。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)***產(chǎn)品***方向更為廣泛，證券、信托、資管計(jì)劃、基礎(chǔ)設(shè)施、銀行存款、債券等都有可能成為***對象。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)***產(chǎn)品其實(shí)質(zhì)就是一款終身壽險(xiǎn)，也就是日常大家所說的多功能險(xiǎn)。既然是一款終身壽險(xiǎn)，預(yù)期年化收益率、***期限等與***者密切相關(guān)的要素，需要***者仔細(xì)斟酌。問***專業(yè)***師提醒您，其所聲稱的收益率為預(yù)期年化收益率，不一定實(shí)現(xiàn)高收益。以多功能險(xiǎn)為例，最多只能向***者保證年化2.5%收益率，其他溢價(jià)部分不在保證之列。這樣一來，收益便有可能不及各類寶寶。此外，與部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，一旦***者知道自己買的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)***產(chǎn)品是保險(xiǎn)時(shí)，要求退保時(shí)往往會(huì)被告知需扣除退保手續(xù)費(fèi)。
除了和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保險(xiǎn)保障外，多功能險(xiǎn)還可以讓***者直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的***賬戶內(nèi)資金的***活動(dòng)。問***專業(yè)***師建議，目前，銀行、互聯(lián)網(wǎng)等渠道銷售的多功能險(xiǎn)產(chǎn)品偏重***功能，保障程度較低，問***粉可根據(jù)自身保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況選擇購買。尤其需要提醒注意的是，應(yīng)識別***風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數(shù)字，只是對未來收益的假設(shè)，不能作為對未來收益的保證。

通過上方的專家對提問者的回答我們可以看出，***者在面對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)***產(chǎn)品的高收益的誘惑時(shí)一定要冷靜下來，從多方面***產(chǎn)品綜合考慮，要在保證安全的情況下才能謹(jǐn)慎***。

安邦保險(xiǎn)董事長背景揭秘

今年以來，安邦保險(xiǎn)公司***活動(dòng)頻繁，在收購美國紐約華爾道夫酒店大樓后，又宣布收購比利時(shí)保險(xiǎn)公司FIDEA，震驚整個(gè)金融行業(yè)。在人們驚嘆安邦保險(xiǎn)公司發(fā)展迅速的同時(shí)，對安邦保險(xiǎn)董事長也產(chǎn)生了好奇，本文將為您大家揭曉中國安邦保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)者。

2013年，從保監(jiān)會(huì)獲悉，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司(以下簡稱“安邦保險(xiǎn)”)的高管任職資格集體獲批，吳小暉擔(dān)任安邦保險(xiǎn)董事長兼總經(jīng)理。

經(jīng)審核，保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)吳小暉擔(dān)任安邦保險(xiǎn)董事長的任職資格，核準(zhǔn)朱藝、陳萍、胡茂元、姚大鋒、趙虹、陳小魯擔(dān)任安邦保險(xiǎn)董事的任職資格，核準(zhǔn)劉曉光、王新棣、孫沛城、彭顥擔(dān)任安邦保險(xiǎn)獨(dú)立董事的任職資格。

保監(jiān)會(huì)同時(shí)核準(zhǔn)吳小暉擔(dān)任安邦保險(xiǎn)總經(jīng)理的任職資格，核準(zhǔn)姚大鋒、朱藝、趙虹擔(dān)任安邦保險(xiǎn)副總經(jīng)理的任職資格。

在北京，近50歲的安邦保險(xiǎn)董事長吳小暉以無情的商業(yè)風(fēng)格和強(qiáng)大的政治后臺(tái)聞名。他娶了***的外孫女為妻。鄧家在中國保留了相當(dāng)大的政治影響力。

吳小暉***于房地產(chǎn)、礦業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施。他在2004年創(chuàng)建了安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（AnbangProperty&CasualtyInsurance），當(dāng)時(shí)要進(jìn)入國企主導(dǎo)的保險(xiǎn)業(yè)幾乎是不可能的事。

安邦保險(xiǎn)于2014年成立。在18個(gè)月里，其資產(chǎn)達(dá)到5100億元人民幣（合830億美元）。該集團(tuán)現(xiàn)在聲稱擁有超過7000億元人民幣的資產(chǎn)，包括紐約的華爾道夫酒店。

中國另一家大型保險(xiǎn)公司——平安保險(xiǎn)（PingAnInsurance）——與前總理***一家有很深的淵源，該公司的幾個(gè)較大股東來自溫家。

據(jù)中國媒體報(bào)道，除了中國的房地產(chǎn)資產(chǎn)以外，安邦保險(xiǎn)在至少四家銀行持有股份，包括中國工商銀行（ICBC）和招商銀行（ChinaMerchantsBank）。

該集團(tuán)還是6家保險(xiǎn)商、2家資產(chǎn)管理公司、1家金融租賃集團(tuán)和1家房地產(chǎn)開發(fā)商的控股股東。盡管它在中國仍是二線保險(xiǎn)商，但安邦的發(fā)展壯大沒有顯示疲態(tài)。中國媒體將此歸因于吳小暉的商業(yè)智慧以及他在試探監(jiān)管底線方面的明顯成功。

綜上可知，2013年吳小暉獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，擔(dān)任安邦保險(xiǎn)董事長。在安邦保險(xiǎn)公司發(fā)展過程中，吳小暉***于房地產(chǎn)、礦業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施，大幅度提升了安邦保險(xiǎn)公司的整體實(shí)力。

解開銀行保險(xiǎn)***產(chǎn)品的騙局

一則老人去銀行存款結(jié)果變成了購買保險(xiǎn)的誤導(dǎo)消費(fèi)新聞讓大家再次把關(guān)注的目光轉(zhuǎn)向了銀行保險(xiǎn)***產(chǎn)品銷售渠道上來，在相關(guān)法制不健全的今天，個(gè)人要想獲得可靠的保險(xiǎn)***產(chǎn)品，還需通過正規(guī)、可靠的投保平臺(tái)來選購。

銀行***產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售的成因分析
近年來，保險(xiǎn)業(yè)推出不少******型保險(xiǎn)產(chǎn)品，與銀行合作銷售。然而部分銀行工作人員、保險(xiǎn)代理人為提高業(yè)績有意誤導(dǎo)，誘使投保人在非本意狀態(tài)下購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，引發(fā)爭議。保險(xiǎn)代理人行為的不規(guī)范使得因銷售誤導(dǎo)、代簽名所引發(fā)的***占同期人身保險(xiǎn)合同***的70%以上，主要手法有三種：
一是故意混淆保險(xiǎn)與***產(chǎn)品的概念，將保險(xiǎn)說成定期儲(chǔ)蓄、基金等銀行同類***產(chǎn)品，或者利用存款、利息等銀行業(yè)術(shù)語對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)。客戶最常聽到的就是“買***產(chǎn)品送保險(xiǎn)”等，最終卻“存單變保單”，尤其不少老年人前往銀行為子女**儲(chǔ)蓄時(shí)極易受到誤導(dǎo)。
二是片面強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品的***收益功能，夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率，或?qū)⑵渑c銀行儲(chǔ)蓄的收益率進(jìn)行比較，造成該產(chǎn)品是一款能獲得更高收益***產(chǎn)品的假象。
三是有意隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要信息。

銀行***產(chǎn)品的條款前后矛盾的成因分析
才爍公司與保險(xiǎn)公司簽訂合同，投保企業(yè)員工福利保障保險(xiǎn)，保單期限為一年，保費(fèi)為月繳。2009年6月，作為才爍公司員工，李某也加入了這一保險(xiǎn)，公司按約支付了保費(fèi)，一年期滿后又續(xù)保，他應(yīng)享受的保險(xiǎn)保障有：團(tuán)體人身保險(xiǎn)保障20萬元，團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)保障10萬元，以及附加醫(yī)療險(xiǎn)等。
2010年9月初，被保險(xiǎn)人李某因病不幸身故，才爍公司要求保險(xiǎn)公司盡快理賠，卻遭到拒絕，理由是：“保單期限為一年”的說法沒有事實(shí)依據(jù)，這是一份月保單，不是年保單，而才爍公司并未繳納2010年9月的保費(fèi)，故不能理賠。
法院審理后發(fā)現(xiàn)，保單之中竟然前后矛盾：保險(xiǎn)合同第三條約定“保險(xiǎn)期限為一個(gè)月”，但第十二條約定“合同有效期為一年，與保險(xiǎn)期間一致”。法院認(rèn)定，在此情況下，應(yīng)作對被保險(xiǎn)人有利的解釋，即認(rèn)定保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限為一年。據(jù)此，法院判決保險(xiǎn)公司辯解不成立，應(yīng)賠付20萬元。
這樣的情況明顯是由于保險(xiǎn)公司管理疏漏所引發(fā)。據(jù)調(diào)查，保險(xiǎn)公司的疏漏一般反映在三個(gè)方面：保險(xiǎn)條款約定存瑕疵，有的前后矛盾，有的存在損害被保險(xiǎn)人利益的條款；保險(xiǎn)公司對詢問事項(xiàng)缺乏明確說明，在投保人申請理賠遭拒賠的案件中，40%的案件中保險(xiǎn)公司以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)作為抗辯理由，但很多保險(xiǎn)公司的詢問表中，卻缺乏針對性提示；保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)條款的交付存瑕疵。

形成銀行保險(xiǎn)***產(chǎn)品的誤導(dǎo)消費(fèi)的原因有很多，廣大***者只有充分意識到這些客觀成因的存在，才能從源頭上規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。另外，***者要想獲得正規(guī)、靠譜的保險(xiǎn)***產(chǎn)品，還需選擇正規(guī)、可靠的投保平臺(tái)來購買，通過慧擇網(wǎng)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅選擇空間大，而且后期還能獲得全程協(xié)助理賠服務(wù)。