3月1日，江蘇省正式實行延遲退休政策，關于老口老齡化、養老金缺口、開放三胎等話題再一次引起大眾討論。如何養老？成了現在避不開的話題。而這，是一篇集合各種分析我國養老現狀文

3月1日，江蘇省正式實行延遲退休政策，

如何養老？成了現在避不開的話題。

而這，是一篇集合各種分析我國養老現狀文章，沒有觀點，沒有態度，單純的數據匯總。

它，只是一個簡簡單單的合集。

（不過聽說現在看合訂本的會被拉去qb）

本人只是數據的搬運工，文章中他人的觀點不代表本人觀點。

人口

一、老人數量及老齡化現狀

根據2021年國民經濟和社會發展統計公報，

全國60周歲及以上老年人口26736萬人，占總人口的18.9%；

全國65周歲及以上老年人口20056萬人，占總人口的14.20%，65周歲以上人口位居世界第一。

根據世界衛生組織（WHO）定義：一個國家六十五歲以上的人口占總人口的百分之七以上即稱為老齡化社會;達百分之十四即稱深度老齡化社會；達百分之二十則稱超老齡社會。

2000年，我國65歲及以上老年人口約8827萬，占比7%，進入老齡化社會；2021年末，該數據分別為2億和14.2%，說明我國已經進入深度老齡社會了。

那我國老齡化有什么特點，我們來看一組數據，

和其他國家相比，我國進入老齡化有兩個特點：一是速度快，二是人均gdp低。

二、人口代際現狀

1、平均壽命增加（老年人口增加）

近年來，隨著生活和醫療水平的提高，平均壽命不斷增加。

2021年3月5日消息，“十三五”期間，中國人均預期壽命從76.3歲提高到77.3歲，提高了1歲。

2022年1月10日，國家發展改革委等部門印發的《“十四五”公共服務規劃》顯示2025年中國人均預期壽命達78.3歲。

人均壽命的增加意味著老年人口也在不斷的積累，老齡化程度也在加深。

2、新生人口減少

2022年2月28日，國家統計局發布2021年國民經濟和社會發展統計公報，全年出生人口1062萬人，出生率為7.52‰；死亡人口1014萬人，死亡率為7.18‰；自然增長率為0.34‰。

人口凈增長48萬，出生率低于去年的8.52‰，達到歷史新低。

數據來源：國家統計局

2021年5月31日，中共中央政治局召開會議，為進一步優化生育政策，實施一對夫妻可以生育三個子女政策及配套支持措施。

蜂鳥問卷曾使用CFPS2018年數據，初步對18-49歲人群中調查有無三胎意愿。

3、社會撫養比降低

社會撫養比是指人口中非勞動年齡人口數對勞動年齡人口數之比 ,是衡量社會人均勞動年齡人口的撫養負擔的指標。

到2020年，老人的社會撫養比已經達到了19.7%，相當于每5個人就要養一個老人。

而隨著上世紀六七十年代“嬰兒潮”那波新生兒逐漸的邁入到60歲以上的年齡段，我國的老年人口數量將會直線上升！

養老產業和設施

三、養老產業現狀

基于2013-2020年養老相關宏觀與產業數據，結合系統動力學模型，預測得出2025年養老產業規模有望突破12萬億元。

數據來源：CRIC康養產業數據庫

目前我國的養老模式結構為居家養老占市場份額96%，社區養老占3%，機構養老占1%，距離國務院提出的“9073”模式（居家養老占90%，社區養老占7%，機構養老占3%）結構尚有差距。

根據《中國養老產業發展白皮書》的數據，2020年我國65歲以上的空巢老人數量達到1.2億。

按現在趨勢（人口老齡化、人均壽命增加），我國空巢老人的數量未來可能會越來越多。

機構養老

截止2020年，我國的機構養老數量達到3.8萬個。

不過，我國養老院入住率卻不高。據民政部統計數據，截至2020年7月底，我國已建養老機構床位429.1萬張，收住老年人卻只有214.6萬人，養老床位空置率高達50%。

數據來源：國家民政部

空置率高的原因主要有兩點，

一是養老機構的服務水平不高， 像護工欺負老人的新聞時有耳聞（網上養老機構虐待老人的新聞屢見不鮮）。

二是養老觀念的問題，老一輩的人大多數的觀念都是養兒防老，所以養老模式大多數都是居家養老模式。

社區養老

民政部2021最新統計顯示，社區養老服務機構和設施30.1萬個，比去年新增1萬個，床位317.5萬張。

不過我國社區養老地區分布不均勻，從具代表性的養老社區（泰康人壽 泰康之家等）來看，主要分布在經濟相對發達的城市。

四、養老設施現狀

國家統計局歷年《統計公報》顯示，2017年養老服務床位714.2萬張，2018年養老服務床位746.3萬張，2019年養老服務床位761.4萬張，2020年養老服務床位823.8萬張，2021年養老服務床位813.5萬張。

2021年，養老服務床位在過去5年來首次出現下降。這預示著養老服務發展正從增量階段向提質階段過渡。

數據顯示，目前我國養老機構中每千名老人的養老床位僅為25.3張，對標英美法等發達國家，我國養老護理機構床位數量增長空間較大。

五、養老醫護水平現狀

根據CRIC康養產業數據庫的報告，我國目前有超過4000萬的失能老人，到了2050年，預計數量能達到9000萬以上。

依國際慣例，每3位老人需要1名護理人員。以我國4063萬失智失能老人為基數測算，護理人員需求量至少1000萬人。2017年底數據顯示，全國取得養老護理員資格證僅30萬人。

北京師范大學中國公益研究院公布的一項報告顯示，即便按照一般口徑的1：3完全失能人口照護比來看，我國養老護理人才的缺口規模也已達到500萬人。

另一方面，未來需要養老護理的老年人數量會更多，如何增加養老護理人數是個問題。

護理人員短缺的原因：

一是護理員收入待遇不高，普遍才三四千元的工資，在很多國家都處于中等甚至偏下水平。

二是護理員這份職業是份“苦力活”，社會地位不高，被看成是伺候人的活。

三是護理員平均文化水平較低，教育培訓機會又少，看不到成長空間。

照顧失能老人需要花費多少錢？

如果將失能老年人的護理工作交給第三方，市場供方的開價也不是一筆小數目，了解到的一家北京的養老服務機構的報價：

半失能老人每月護理費6000左右，全失能老人每月護理費7000-8000左右，失智老人每月護理費直接過萬，而且并且太重不一定接收。

護理保險（社保第六險）

長護險全稱長期護理保險，是國家針對失能老年人晚年生病在床、生活無法自理，而市場護理費用又無法承擔的現狀，在社保體系里打算新開的一個基本社會保險。

自2020年9月擴大試點以來，持續凸顯“第六險”的責任擔當。

國家醫保局副局長陳金甫表示，截至2020年底，長護險的試點已經覆蓋1.1億人，基金收入近200億元，累計有136萬人受益。目前全國試點城市接近50個，總體報銷水平為70％左右。

費用

六、養老金現狀

當前我國的養老金存在著空賬運行、養老基金縮水嚴重等問題。

1、養老金實現17年連漲

據中研普華研究報告，從2005年到2021年，我國養老基金已經連續17年上漲，2005年退休人員的平均養老金水平是714元，到2021年已接近3000元。

若我國的養老金漲幅一直是和2016年以前那樣，每年都按照10%的比例進行上漲，很多人會發現自己退休后，養老金上漲的幅度，比自己工資上漲的幅度還要大。

2、養老金的“空賬”問題

社會保障部、勞動部相關數據顯示，當前仍然存在著非常嚴重的“空賬”。其中2000年、2007年分別達到了2000億、8000億元，而2013年則達到了3.1萬億元。

3、各省份養老金缺口問題

以2020年為例，全國（不含港澳臺）共有7個省份上繳金額大于下撥金額，3個省份收支平衡，其余21個省份相對困難，需要支援。

面對巨大的養老金問題，國家鼓勵延遲退休和發展第三支柱自愿養老金（目的是讓養老金結余變多）。

4、養老金結余

據2021年中國證劵報報告，目前養老基金累計結余4.7萬億元。

2015-2020年我國城鎮職工基本養老保險基金收支情況，

數據來源：人力資源與社會保障部

從上面數據可以看出，我國城鎮職工基本養老保險收入每年基本大于支出的，轉折點出現在2020年，養老基金收入少于養老基金的支出。

我國每年各級財政補貼基本養老保險基金情況，

數據來源：歷年人力資源和社會保障事業發展統計公報

這個數字是ZF每年投入到養老保險基金的數據，大家可以看到，每年的財政補貼越來越多。

七、養老費用現狀

興證全球基金發布了一組數據：

在不考慮通脹的情況下，從60歲退休后到80歲一共需要準備的養老資金等于每年總支出*20（年），算得結果落在[102萬元,126萬元]。也就是說，即使忽略通脹，仍需要準備百萬以備養老。

如若考慮通脹，按照每年3%的通脹率測算，當前40歲時5.1萬元的年支出，60歲時已達9.2萬元，80歲時將達16.6萬元，從而得出退休后20年的總支出為248萬元；同理，當前6.3萬元的年支出對應的總支出為306萬元

去養老場所養老每個月大概需要多少錢？

根據北京一家養老院發出來的收費標準，看下每月大概的參考費用。

1、退休養老金

目前，我國有9.25億人擁有養老金，已經成為了世界上養老保險參保人數最多的國家。

這么多年來，我們的養老金一直在漲，目前平均養老金在3000元左右。

2、人均年工資

2020年，我國人均年工資57727元，人均平均月工資4810.6元。

數據來源：國家統計局2021年數據

措施

八、養老意識現狀

據《國人養老準備報告2020》顯示，大多數人的養老意識的整體缺乏。

已退休者養老規劃比例，

在已退休者養老規劃比例中，已有完整規劃的占比33%，不到一半。

未退休者養老規劃比例，

在未退休者養老規劃比例中，已經完整規劃的占比1.4%，從未想過的占比19.6，可見調查中未退休者的養老意識不夠。

從退休者和未退休者的養老規劃來看，整體的養老意識比較缺乏。

不過年輕一代中,有養老意識的人越來越多，近三年年輕一代（18-34歲）開始進行長期儲蓄的比例越來越高，2018至2020分別為44%、48%、51%。

數據來源：富達國際和支付寶理財平臺

提前有養老意識的年輕人大約占到80%，并且這部分人的80%僅僅只是有個養老的概念，而已退休人群中提前有養老意識的比例高達95%，這部分人中有養老規劃的占比超過70%。

九、以養老為目標的理財產品現狀

上面了解到養老意識情況后，那么養老問題有辦法解決嗎？

想要養好老，起碼得留夠一筆錢，我們不妨盤點下，以下3中存錢方式的利率，

以便我們更好的去存錢養老。

1、養老目標基金

養老目標基金是指一種創新型的公募基金，它以追求養老資產的長期穩健增值為目的，鼓勵投資人長期持有，采用成熟的資產配置策略，合理控制投資組合波動風險。

目前收益率

據wind統計，截至2021年12月31日，目前我國FOF養老目標基金已達169只，總規模達到1121.86億元，逐漸成為個人養老理財的首選產品之一。

截至2022年2月25日，中歐預見養老2035三年A、南方養老2035三年A、華夏養老2040三年最近三年分別實現了61.89%、60.05%、55.15%的收益率，在目標日期FOF收益率榜單中摘得前三。

從長期來看，養老基金目標還是值得入手的。

2、銀行存款&理財

銀行存款

銀行存款利率人們把錢存到銀行的目的就是為了獲得收益，因而人們最關心的肯定也是銀行存款的收益率。

銀行存款從1990年到2015年，活期存款和定期存款的利率從整體上呈現下跌趨勢。

3、國債

2012年4月-2022年3月，我國十年國債收益率，

截止2022年03月3日，二十年期國債收益率為2.83%。

數據來源：互聯網采集入庫

2012年4月-2022年3月，我國二十年國債收益率，

截止2022年03月3日，二十年期國債收益率為3.22%。

數據來源：互聯網采集入庫

2012年4月-2022年3月，我國三十年國債收益率，

截止2022年03月3日，三十年期國債收益率為3.39%。

數據來源：互聯網采集入庫

從近年國債收益率來看，不斷呈現下行趨勢。

十、養老保險（商業）現狀

儲蓄險

儲蓄保險指的是以儲蓄為重點的生存保險。該項保險可以為子女籌集教育費用、結婚資金或立業資金等等。儲蓄保險除在保險滿期時給付保險金以外，保險期間內被保險人死亡時，保險人也負給付保險金責任。

2019年至今，預定利率為3.5%。

1、年金險

養老年金，是年金險的一種。

因為每年交錢領錢的時間、額度都是固定的，故稱為年金險。

前期每年交點錢，到一定時間可以每年領錢。

領的總比交的多，多的部分就是收益，

如果不想領了，直接退保也能拿到一筆不錯的現金價值。

除此之外，養老年金收益高，

國家規定，年金險最高預定利率不能超過3.5%，但就目前這個負利率趨勢的大背景下，長期來看就已經很優秀了

而且這3.5%是復利，時間一長，復利的威力相當大！

比如3.5%的復利約等于30年每年6.02%的單利，約等于40年每年7.4%的單利。

存10萬進去，30年就能變成28.06萬。

2、增額壽險

增額終身壽險和年金險很像，只不過只有身故活著退保才能拿到錢。

增額終身壽險有加減保功能，可以在任何需要大筆錢的時候通過部分退保，把保單現金價值的一部分拿出來急用，用完再加回去。

目前市面上優秀的的終身壽險的保額增長率也能做到3.5%。

數據搬運到此告一段落，

如何看待我國當先的養老現狀？

再次強調，本人秉持無觀點態度！

但是數據不會騙人，

各位看官自己斟酌。

以上！